Черный список страховых компаний по каско

Черный список страховых компаний по каско

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Чёрный список ОСАГО

Деятельность страховых компаний по ОСАГО жёстко урегулирована законодательством — преимущественно Федеральным законом "Об ОСАГО", Гражданским кодексом и Правилами страхования ОСАГО. В частности, для них незаконно отказывать в продаже полиса без веских на то оснований. Но какие это основания. Может ли быть некий чёрный список страхователей быть основанием для отказа и существует ли он вообще или же это выдумка самих страховых компаний. Итак, чёрный список страховых и отказ продать полис ОСАГО — давайте рассмотрим, что делать в случаях отказа с такой мотивацией и можно ли обязать страховщика заключить договор!

Сначала нужно разобраться, что это за чёрный список такой и кого в него включают. А затем уже будем выяснять, насколько законно отказывать человеку по этой причине. Начнём с того, что законодательно никакого чёрного списка клиентов ОСАГО, конечно же, не существует. И не может существовать. Зато существует обязанность страховой компании продать полис любому обратившемуся при наличии у того всех документов и, несомненно, желания заключить договор страхования.

Читайте также:  Право на отчуждение государственного жилищного сертификата

Мы уже рассмотрели незаконность отказа страховых продавать полис в соответствующей статье. Если вкратце, то договор страхования является публичным, а отказ предпринимателя или юрлица заключать публичный договор незаконен — такую норму устанавливает Гражданский кодекс.

Что за чёрный список клиентов?

Согласно информации из сети, некий чёрный список клиентов — это перечень водителей или собственников автомобилей, которые ранее уж очень не угодили страховой компании. Попасть в чёрный список можно якобы по разным причинам, и среди них:

  1. удовлетворённые (возможно, неоднократные) судебные иски к страховым компаниям от лица в чёрном списке за отказ в выплате,
  2. обман клиентом страховой компании (недостоверные данные при заключении договора страхования, как пример),
  3. возможные другие причины — так как чёрный список ничем и никем не регламентирован, то и внести в него можно хоть абсолютно честного и любого водителя.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Отказ продать полис — что делать?

Как мы выяснили, отказ страховой компании продать полис ОСАГО, мотивируя это тем, что клиент якобы находится в чёрном списке, незаконен. Но что делать в этом случае?

Всё, казалось бы, просто — обратиться в другую страховую. Чаще всего о чёрном списке известно лишь какой-то конкретной компании — чаще всего той, с которой ранее и были инциденты со страхователем. В другой компании отказа вполне может и не быть.

Но что, если отказывают по этой причине во всех страховых, что маловероятно? Или застраховаться по каким-то причинам нужно именно в отказывающей страховой? Вообще, мы в наших статьях на АвтоТонкостях всегда советуем занимать активную гражданскую позицию. Нужно отстаивать свои права, в том числе в выбранной страховой компании.

Первое, о чём следует позаботиться — о доказательной базе. Вам нужна видеозапись, на крайний случай аудиозапись. Лучше скрытая. И далее следующие действия:

  1. обратитесь в офис страховой (возможно, повторно, если Вам уже отказали и Вы решили отстоять свои права) и подойдите к тому же сотруднику;
  2. спросите о его/её должности (это нужно, чтобы сотрудник потом не оказался уволенным задним числом при раскрытии информации, что часто бывает как лазейка для организаций разного рода);
  3. потребуйте продать Вам полис ОСАГО;
  4. в случае отказа на Вашем записывающем устройстве должен быть чёткий фрагмент отказа по основанию чёрного списка;
  5. уточните также причину попадания в чёрный список, но, скорее всего, Вам её не назовут;
  6. потребуйте связать Вас с начальством или дирекцией страховой компании — это поможет обратить взыскание и подтвердит, что отказывающая сторона принадлежит данной страховой, не уволена задним числом.

Теперь с данной записью Вам нужно обратиться с жалобой в Центробанк России, это их компетенция — написать заявление, лучше обратившись напрямую в этот орган. Но можно подать жалобу и через интернет-сайт.

Для этого в группе "Страховые организации" выберите пункт "Отказ в заключении договора", затем на открывшейся странице нажмите внизу "Нет, перейти к подаче жалобы", выберите из списка страховую компанию, начав писать в поле её название, и далее сам текст жалобы. Видеозапись-доказательно лучше загрузить на любой видеосервис, настроив доступность только по ссылке (но ничего не запрещает настроить открытый публичный доступ), а ссылку на неё привести в тексте жалобы. Загружать видеозапись в форму не нужно.

За незаконный отказ страховой будет начислен внушительный штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей для должностного лица и ещё от 100 до 300 страховой компании как юридическому лицу (ст. 15.34 КоАП). При наличии состава правонарушения будут начислены оба штрафа. При этом, должностное лицо — это все сотрудники компании, которые Вам отказали, и каждый из них должен быть подвержен штрафу.

Если Вы обращались к страховому агенту или брокеру, то они уже будут подвергнуты штрафу только как должностные лица.

Страхование по системе КАСО должно сделать жизнь оформившего его автовладельца значительно спокойнее. Наличие такого полиса позволит не остаться ни с чем в случае угона или повреждения автомобиля, а получить достаточную компенсацию для приобретения новой машины или осуществления необходимого ремонта. Однако это только в теории, тогда как реальность нередко оказывается значительно более жестокой к автолюбителям.

Наверное, каждому не раз приходилось слышать о затяжных разбирательствах со страховщиками, которые, несмотря на наличие страхового случая, упорно отказываются выплачивать причитающуюся в соответствии с договором сумму своему клиенту. Определенная часть страховых компаний работает таким образом, чтобы получить максимум сборов за продажу полисов, но при этом выплатит как можно меньше средств потерпевшим.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для этого они идут на всевозможные ухищрения, придумывают формальные поводы для отказа в выплатах, бесконечно затягивают проверки и т.д. В итоге получается, что человек, заплативший за свое спокойствие, потратил деньги, время, нервы и не получил взамен ничего.

Читайте также:  Вопрос по покупке недвижимости

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо обращаться только в те страховые компании, которые уже давно присутствуют на рынке и имеют хорошую репутацию среди клиентов. Кроме того, можно при выборе руководствоваться рейтингами надежности, составляемыми специальными рейтинговыми агентствами с учетом целого комплекса критериев.

Суть рейтингов

Сегодня рынок автострахования переполнен, на нем постоянно появляются новые игроки, а часть старых уходит в небытие. Жесткая конкуренция и желание заполучить свою часть пирога заставляет многие компании использовать нечестные приемы, а порой и откровенно обманывать потенциальных клиентов, заманивая их в свои сети. Чтобы не попасться в них, стоит обращаться только в те фирмы, которые высоко оценены рейтинговым агентством (от А++ до В+) и ни в коем случае не связываться с теми, кто пребывает в зоне высокого риска (от С++ до D).

В то же время необходимо понимать, что рейтинг не является панацеей, ведь ситуация на рынке переменчива. И компания, которая еще недавно была абсолютно надежной, спустя короткое время может перестать таковой быть. Кроме того, огромное количество страховщиков просто не позволяет рейтинговым агентством физически произвести оценку всех вновь появляющихся компаний.

В этой связи, помимо рейтинга, необходимо опираться на отзывы реальных клиентов, которые столкнулись с необходимостью получения выплат. Другой вариант – обратиться за помощью к брокеру, который хорошо осведомлен о деятельности страховщиков и посоветует тех, кто действительно заслуживает доверия.

Стоит отметить, что ряд СК вообще не включены в рейтинги надежности, что может быть связано с несколькими причинами. Во-первых, у мелких фирм могут банально отсутствовать лишние средства на оплату процедуры оценивания, поэтому им и не присваивается рейтинг. Однако в данном случае уже стоит задуматься над целесообразностью обращения к ним, ведь, если у них нет денег на это, то вполне может не найтись и на выплату компенсации.

Другой вариант – наличие у компании негативной финансовой истории или иных факторов, свидетельствующих о ее неблагонадежности. Заведомо зная, что получат невысокий рейтинг, такие фирмы специально не проходят процедуру оценивания, чтобы не отпугивать клиентов.

Принцип надежности

Среди огромного количества присутствующих на современном рынке автострахования компаний выбрать ту, которая действительно заслуживает доверия, без посторонней помощи крайне непросто. Для того, чтобы автовладельцам было проще сориентироваться, и они не попадались в сети неблагонадежных фирм, рейтинговыми агентствами составляются специальные рейтинги надежности. В первую очередь при этом учитывается уровень платежеспособности страховых компаний, качество управления, а также наличие и объем долговых обязательств.

Наиболее авторитетными мировыми рейтинговыми агентствами являются Fitch Ratings, Morningstar и Feri. Из отечественных организаций подобного рода выделяются Эксперт РА, Рус-Рейтинг, Национальное рейтинговое агентство.

Различными рейтинговыми агентствами может использоваться несколько отличающийся подход при составлении списков, однако большинство из них принимает во внимание примерно одни и те же параметры надежности.

Наиболее значимые среди них:

  • вероятность невыплаты компанией страховой суммы;
  • наличие гарантий выполнения взятых согласно договору обязательств;
  • своевременность выплаты процентов;
  • потенциальная угроза реорганизации и иного рода трансформации фирмы.

Каждым рейтинговым агентством вырабатывается множество дополнительных критериев, которые в совокупности и позволяют отнести страховщика в ту или иную категорию надежности

Черный список страховых компаний по КАСКО

Российский Союз Автостраховщиков постоянно мониторит деятельность компаний, включенных в его состав, и составляет список тех, кто недобросовестно выполняет свои контрактные обязательства, имеет проблемы с отчетностью, не осуществляет выплаты в связи с нехваткой или отсутствием средств в свободном обороте, пребывает в процессе ликвидации.

Ниже представлен перечень таких фирм:

  • Айболит;
  • АСТО-Гарантия;
  • Арбат;
  • АСОЛЬ;
  • Авест;
  • АСОПО;
  • БОРК;
  • Вест-Акрас;
  • Гармед;
  • Генеральная СК;
  • Генеральный Страховой Альянс;
  • Горстрах;
  • Гранит;
  • ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ;
  • Доверие;
  • Евро-Азиатская СК;
  • ЖАСО-М;
  • Западно-Сибирская Транспортная СК;
  • Зенит;
  • ИМПЕРИЯ страхования;
  • Инвестстрах-Агро;
  • Инногранат;
  • КОНДА;
  • Континенталь;
  • Корона;
  • Лидер;
  • ЛК-Сити;
  • Межрегиональное Страховое Соглашение;
  • Метрополис;
  • Наша Надежда;
  • Национальное качество;
  • Ника Плюс;
  • Пирамида;
  • Поддержка-Гарант;
  • Природа;
  • Промышленно-страховой альянс;
  • РАСО;
  • Рекон;
  • Росинвест;
  • Росмедстрах;
  • Рострах;
  • РСТ;
  • Руксо;
  • Русская СК;
  • Русский мир;
  • РуссоБалт;
  • СВОД;
  • Северо-Западная СК;
  • Север Полис;
  • СК КГ;
  • СКМ;
  • СОЛО РТ;
  • Спортстрахование;
  • Страховое общество СНГ;
  • Трансгарант;
  • ТПСО;
  • УНИКУМ;
  • Урал АИЛ;
  • Уралкооп-Полис;
  • УРАЛРОС;
  • Фиделити-Резерв;
  • Финист-МК;
  • Царица;
  • ЭСКО.

Проблемные организации

Существует ряд страховых компаний, заключения договора с которыми лучше избегать, поскольку регулирующие органы отозвали, приостановили либо ограничили их лицензии.

Так, в связи с ограничением лицензии СК «АЛЬЯНС», которая ранее вела свою деятельность под названием «РОСНО», не имеет права заниматься страхованием по системе ОСАГО.

С приостановкой лицензии столкнулись такие фирмы, как «Ллойд-Сити» и «ГУТА-Страхование», которые не имеют права заключать любые виды договоров на страхование.

Полностью отозвана была лицензия у следующей группы компаний:

В соответствии с законодательными нормами, все они должны выполнить взятые на себя при подписании договоров обязательства перед клиентами, после чего прекратить деятельность.

В число обязательных документов для оформления КАСКО входят техпаспорт на автомобиль и водительское удостоверение лица, которое будет управлять авто.

С условиями Легкого КАСКО от Альфастрахование можно ознакомиться по ссылке.

Кроме того, компания «Защита-Страхование» и СО «Купеческое» признаны банкротами.

Читайте также:  Обновление перечень льготных профессий

Обзор лучших фирм и цен

Название Рейтинг Объем сборов, тыс. рублей Объем выплат, тыс. рублей
Адонис А 135805 79460
АИГ А+ 440019 361870
Алроса А+ 57595 38141
Альфастрахование А++ 11525544 7887112
Альянс А++ 8 494 927 6 996 105
Ангара А 30 710 36 239
Антал-Страхование Без рейтинга 103 300 21 716
АСК-Птербург Без рейтинга 271 672 186 265
АСКО А 641 064 471 750
Астро-Волга В++ 227 097 210 276
БАСК Без рейтинга 31 530 27 232
БИН Страхование А 825 087 926 596
Боровицкое СО Без рейтинга 10 377 5 997
ВСК А++ 12 014 232 8 365 784
ВТБ Страхование А++ 2 045 383 1 822 450
Гайде А 570 884 369 450
Гелиос резерв А+ 280 649 190 615
Геополис А 214 120 288 644
Гефест А+ 489 589 401 333
Гута-Страхование Без рейтинга 3 812 230 2 752 986
Д2 Страхование А 5 453 33 604
Дальакфес Без рейтинга 23 215 26 151
Дальлесстрах А 19 374 5 777
ДАР А 101 657 33 567
Двадцать первый век Без рейтинга 31 197 19 724
Евро-Полси А+ 510 042 506 076
Евроинс Без рейтинга 28 618 26 243
Евросиб-Страхование Без рейтинга 245 110 51 478
Жаско Без рейтинга 13 096 12 828
Жасо А++ 1 024 988 718 804
Жива Без рейтинга 611 1 344
Инвестиции и Финансы А 450 996 376 985
Ингосстрах А++ 33 199 228 25 646 809
Интач Страхование А 812 279 549 594
Итиль В++ 158 676 44 765
Капитал Страхование А++ 421 392 294 353
Компаньон Без рейтинга 3 704 770 1 531 296
Либерти Страхование А+ 1 214 952 671 034
МАКС А++ 2 210 429 1 672 110
Мегарусс-Д Без рейтинга 900 597 564 488
Мед-Гарант Без рейтинга 2 222 1 041
Медэкспресс А+ 56 709 38 097
Московия В++ 44 837 37 339
МРСК Без рейтинга 45
МСК А+ 6 651 540 6 823 768
МСЦ А 407 368 280 124
Надежда Без рейтинга 195 265 143 417
НАСКО А+ 388 214 270 022
НСГ А 272 686 341 654
Оранта А+ 1 409 078 1 273 533
ОСК А 1 150 398 742 568
Пари А+ 345 107 215 999
Паритет-СК без рейтинга 72 303 35 620
Поволжский СА В++ 125 918 83 996
Подмосковье Без рейтинга 74 878 62 703
Полис-Гарант Без рейтинга 238 556 141 186
PPF Страхование Без рейтинга 1 426
Проминстрах А 207 980 52 230
Регард Без рейтинга 1 452 3 327
Региональная СК А 431
Регионгарант А+ 147 219 61 548
Резонанс А 27 082 22 739
Ренессанс Страхование А++ 9 204 572 8 474 487
РЕСО-Гарнтия А++ 26 587 280 18 061 855
Росгосстрах А++ 20 344 329 12 992 156
Росэнерго В++ 21 536 17 153
РСТК Без рейтинга 216 212 239 859
Русския СЦ А 28 680 14 355
СДС Без рейтинга 40 016 36 298
Северная казна А 522 417 275 825
Сервисрезерв А 127 124 93 234
Сибирский спас А 17 218 7 117
Согаз А++ 6 488 948 2 890 440
Согласие А++ 21 916 763 16 494 415
Союз А 50 461 36 998
Стерх А+ 14 933 4 670
Страж Без рейтинга 194 811 135 157
Страховая Бизнес Группа А 13 191 2 274
Сургутнефтегаз А+ 1 259 667 1 356 961
Талисман Без рейтинга 103 312 107 429
Тинькофф Онлайн Страхование Без рейтинга
Транснефть А++ 2 217 296 1 399 771
Траст Без рейтинга 77 365 54 976
ТЭСТ-ЖАСО Без рейтинга 8 013 28 031
УГМК-Страхование Без рейтинга 39 804 19 778
Уралсиб А++ 7 595 995 5 146 264
ЦСО Без рейтинга
Цюрих А+ 3 309 420 3 781 428
Цюрих: надежное страхование Без рейтинга
Чулпан А+ 180 719 91 228
Шанс Без рейтинга 35 366 17 088
Экспресс-Гарант Без рейтинга 5 254 51 946
Энергогарант А++ 2 921 215 1 905 271
ЭНИ Без рейтинга 27 198 14 438
ERGO Русь А+ 1 929 456 1 170 686
Югория В++ 1 634 496 3 189 435
ЮЖУРАЛ-АСКО А 515 174 336 225
Якорь А 58 739 44 508

Чтобы точно рассчитать КАСКО для юридических лиц, следует обратиться в представительство выбранной страховой компании, где менеджеры помогут учесть все факторы и критерии, влияющие на стоимость страховки.

В чем заключается особенность оформления КАСКО по кредитному договору, можно узнать из этой статьи.

Читайте также здесь новости об увеличении выплаты по выплатам по КАСКО в компании Мир.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector