Форма договора финансирования под уступку денежного требования

Форма договора финансирования под уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характеристика договора финансирования под уступку денежного требования: может быть реальным и консенсуальным, является взаимным, возмездным.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть как денежное требование, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, кот. возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование должно быть определено в договоре таким образом, кот. позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения. Если уступка обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

В качестве финансового агента (фактора) могут выступать любые коммерческие организации. Клиентом может быть любое лицо, но в большинстве случаев ими являются коммерческие организации и предприниматели. Должник клиента не является стороной договора, но от деловой репутации должника зависит, примет ли финансовый агент требование к нему по договору.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования подчиняется предписаниям закона о форме цессии. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки, а в установленных законом случаях – письменная форма с гос. регистрацией уступки права требования.

Срок в договоре финансирования под уступку денежного требования определяется соглашением сторон.

Цена договора финансирования под уступку денежного требования – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Имущественная ответственность по договору финансирования под уступку денежного требования.

В консенсуальном договоре финансовый агент отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, а также отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Если уступлено действительное требование, но должник оказался неплатежеспособным, клиент не отвечает за неисполнение данного требования.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента – за действительность предмета договора, либо за его исполнимость. Клиент несет ответственность перед должником за нарушение соглашения о запрете уступки права требования, а также в случае, когда должник исполнил денежное требование финансовому агенту, а клиент не исполнил своего обязательства перед должником. Эта ответственность вытекает из договора клиента с должником.

Во всех случаях ответственности клиента перед финансовым агентом либо перед должником клиент возмещает причиненные убытки и неустойку, если она предусмотрена договором.

  • Права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

Некоторые российские банки давно использовали договор финансирования под уступку денежного требования в своей финансово-кредитной деятельности. Однако только после принятия второй части Гражданского кодекса РФ этот вид гражданско-правовых договоров официально был закреплен российским гражданским законодательством. С того времени данный договор, еще он называется договором факторинга, стал интересен для массы современных предпринимателей и получил широкое распространение.

Мировая практика достаточно давно и довольно активно использовала договор факторинга. По мнению известных современных правоведов, при создании нового Гражданского кодекса был использован самый передовой опыт зарубежных стран.

Понятие и форма договора финансирования под уступку денежного требования

В соответствии с договором факторинга одной стороной (финансовым агентом) передается или берется обязательство передать другой стороне (клиенту) средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). В свою очередь клиент уступает финансовому агенту это требование. Требование к должнику клиент может уступить финансовому агенту и с целью обеспечить исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договором факторинга охватывается очень широкий круг самых разнообразных отношений. Причем юридическая сущность обязательств по договору заключается в известной в сфере обязательственного права уступке денежного требования (цессии). Тем не менее, отношения факторинга, которые сочетают в себе элементы договоров займа и кредита, а в некоторых случаях и договора возмездного оказания финансовых услуг, обладают намного более сложным и многогранным характером.

Поэтому на отношения, вытекающие из договора факторинга, распространяются не только частные правила, которые установлены главой 43 второй части ГК РФ, но и общие положения об уступке требования. Так, например, правовые нормы о форме уступки требования определяют и форму договора финансирования под уступку денежного требования.

Форма договора должна быть простой письменной. Однако в некоторых случаях требуется нотариальное удостоверение уступки требования или государственная регистрация.

Предмет договора факторинга

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования могут быть признаны:

  • передача финансовому агенту денежного требования в обмен на переданные клиенту денежные средства;
  • уступка клиентом своего денежного требования фактору в виде обеспечения исполнения обязательства, которое имеется у клиента перед фактором.

Договор факторинга может быть взаимным, возмездным, консенсуальным и реальным. Консенсуальным данный договор является тогда, когда агент берет обязательство передать денежные средства или клиент обязан уступить денежное требование. Реальный же он тогда, когда агент осуществляет передачу денежных средств или клиент уступает требование.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

Сторонами договора факторинга считаются финансовый агент (фактор) и клиент.

Финансовый агент — это специальный субъект договора, представляющий собой коммерческую организацию, которая на профессиональной основе оказывает факторинговые услуги. Такими субъектами могут быть банки и иные кредитные организации, а также коммерческие организации, обладающие специальными лицензиями на такую деятельность. В силу своего статуса банкам и иным кредитным организациям дополнительного разрешения на осуществление такой деятельности не требуется.

Клиентом может выступать любое лицо, однако в большинстве случаев ими являются коммерческие организации.

Фактор наделен следующими правами и обязанностями:

1) имеет право на получение действительного денежного требования;

2) должен профинансировать клиента путем передачи ему денежных средств;

3) в специально оговоренных случаях обязан принять у клиента необходимые документы для того, чтобы вести бухгалтерский учет операций клиента;

4) должен оказать клиенту другие финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки.

Права и обязанности клиента:

1) имеет право требования денежных средств в счет предоставления к должнику денежного требования;

2) должен осуществить передачу действительного денежного требования фактору;

3) должен уведомить клиента об уступке в пользу фактора денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования: основные элементы

Преамбула. Содержится наименование сторон, подписывающих договор финансирования под уступку денежного требования.

Предмет договора. Говорится о том, что финансовый агент передает клиенту денежные средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). Перечисляются документы, которые подтверждают правомочность клиента на передачу денежного требования. Указывается денежное требование клиента: сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т. д. Сроки и порядок передачи денежных средств.

Ответственность клиента перед финансовым агентом. Предусмотрена ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования, которое является предметом уступки. В то же время клиент не отвечает за неисполнение должником требования, которое является предметом уступки, если оно предъявлено финансовым агентом к исполнению.

Обязанности сторон перед должником. Клиент обязан письменно сообщить должнику об уступке финансовому агенту денежного требования, а также указать того агента, которому должен быть совершен платеж. Финансовый агент должен доказать должнику, что действительно имела место уступка денежного требования финансовому агенту. Если должник исполнил денежное требование финансовому агенту, это освобождает его от такого же обязательства перед клиентом.

Право финансового агента на сумму, полученную от должника. Отмечается, что по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент имеет право на все суммы, полученные им от должника во исполнение требования. Клиент не может нести ответственность перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы денег оказались меньше цены, за которую агентом были приобретены требования. В тех случаях, когда клиентом нарушены обязательства по договору, который заключен с должником, должник не может требовать от финансового агента возвратить суммы, уже уплаченные ему по перешедшему денежному требованию, если он может получить их прямо с клиента.

Читайте также:  Как стать диетологом без медицинского образования

Заключительные положения. Отмечается, что во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего российского гражданского законодательства. Указывается начало действия договора и количество его экземпляров.

Реквизиты и подписи сторон. Каждая из сторон должна указать свой юридический и почтовый адрес, телефон/факс, ИНН/КПП, банк, расчетный и корреспондентский счета.

Виды факторинговых договоров

Договор финансирования под уступку денежного требования зачастую называют договором факторинга. В международной практике под факторингом понимается передача требования, не закрепленного в ценных бумагах. Так как определение договора финансирования под уступку денежного требования в ГК РФ почти полностью совпадает с определением факторинга, которое содержится в Конвенции по международным факторным операциям, то российское законодательство рассматривает эти два договора как равнозначные. На практике выделяются следующие виды договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга):

  • оборотный факторинг;
  • безоборотный факторинг.

Оборотным факторингом считается договор, по которому клиент отвечает за исполнимость уступаемого требования перед финансовым агентом. При его неисполнении финансовый агент может предъявить соответствующие требования клиенту.

Безоборотный факторинг представляется ГК РФ как договор финансирования под уступку денежного требования, в соответствии с которым клиент не отвечает за исполнимость уступленного требования перед финансовым агентом.

Кроме того, в отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг. Его отличительной особенностью считается отсутствие уведомления дебиторов об уступке фактору денежных требований.

Права и обязанности сторон договора

Клиент имеет право уступить финансовому агенту не только денежное требование, с наступившим сроком платежа, но и право получить денежные средства, которое появится в будущем. В договоре сторонами должно быть четко определено уступаемое денежное требование, чтобы во время заключения договора существующее требование могло быть идентифицировано. Уступаемое будущее требование необходимо описать так, чтобы его можно было определить в момент возникновения. Будущее требование нельзя передать финансовому агенту раньше возникновения соответствующего права на получение с должника денежных средств.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже тогда, если между ним и его должником имеется соглашение о запрете или ограничении уступки. Также клиента можно подвергнуть ответственности за уступку денежного требования в нарушение запрета, имеющегося в соглашении с должником.

После того, как уступка совершена, финансовому агенту или клиенту необходимо уведомить об этом должника. Уведомление совершается только в письменной форме с обязательным указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник должен произвести платеж, то есть, должен быть указан финансовый агент. Должник имеет право требования от финансового агента представить документы, которые могут подтвердить уступку денежного требования. Если же такие документы финансовый агент не предоставит, должник имеет право произвести исполнение клиенту.

Следует отметить, что у клиента могут остаться обязательства перед должником, которые он должен выполнять после уступки денежного требования. Так, договор финансирования под уступку денежного требования вполне может предусматривать ситуацию, когда клиент после платежа должника обязан поставить последнюю партию товара.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования

ДОГОВОР

финансирования под уступку денежного требования

Место заключения договора __________

Дата заключения договора ___________

___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и

___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны»,

заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в размере ____ рублей в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (Должнику) — __________ (наименование или Ф.И.О.), вытекающего из предоставления Клиентом Должнику __________ (товаров, выполнения им работ или оказания услуг) в размере ____ рублей (далее — денежное требование), а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Денежное требование Клиента к Должнику и право на его передачу подтверждается следующими документами: ________ (договор Клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда, иные документы, подтверждающие наличие требования) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту неизвестны обстоятельства, вследствие которых Должник вправе не исполнять требование.

1.3. Указанные в п. 1.1 настоящего Договора денежные средства передаются Финансовым агентом Клиенту в следующие сроки и в следующем порядке: _________.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить Должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также с указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок представить Должнику доказательства того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к Должнику произвести платеж Должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования Должником Финансовому агенту освобождает Должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ,

ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА

4.1. По настоящему Договору Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от Должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую согласно п. 1.1 настоящего Договора Финансовый агент приобрел требование.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с Должником, Должник не вправе требовать от Финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если Должник вправе получить такие суммы непосредственно от Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно от Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед Должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем Договоре, Стороны будут руководствоваться положениями действующего законодательства Российской Федерации.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до его полного исполнения Сторонами.

5.3. Настоящий Договор составлен в __ экземплярах, по __ для каждой Стороны.

5.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

6. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Финансовый агент ________

Финансовый агент ________

Скачать образец договора

Договор финансирования под уступку денежного требования

Дополнительное соглашение к договору финансирования под уступку денежного требования

Извещение о новом покупателе товаров

Уведомление об уступке денежных требований

Дата размещения статьи: 10.09.2016

Форма договора представляет собой способ выражения вовне общей воли сторон договора. Внутренняя воля посредством объективирования становится доступной для ее восприятия. В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Глава 43 ГК РФ не содержит каких-либо специальных требований и условий в отношении формы договора финансирования под уступку денежного требования. В силу того что отсутствуют специальные требования к форме договора, необходимо руководствоваться общими нормами о форме сделок.
Пункт 1 ст. 159 ГК РФ в целях упрощения и ускорения гражданского оборота предусматривает в виде общедозволительного правила возможность совершения сделок в устной форме во всех тех случаях, когда законом или соглашением сторон для сделки не установлена письменная форма. К сделкам, для которых законом требуется письменная форма, в том числе относятся: сделки юридических лиц между собой и с гражданами, сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей (а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки). Кроме того, простая письменная форма сделки требуется в ряде прямо указанных в законе случаях — применительно к конкретным видам сделок, вне зависимости от того, какова сумма сделки и кто ее участники.
Стремление законодателя придать определенным сделкам письменную форму определяется рядом факторов, как то: особая значимость и сложность сделки, необходимость осуществлять контроль за законностью деятельности или защиту интересов определенных групп субъектов гражданского оборота, потребность в стабильности имущественного оборота и его безопасности. Значение письменной формы сделки раскрывается в выполняемых ею функциях:
— обеспечения ясности факта совершения сделки и четкости формулирования ее содержания;
— подтверждения серьезности намерений сторон, доказательственная, информативная и контрольная функции .
———————————
Татаркина К.П. Форма сделок в гражданском праве России. Томск: Изд-во Томск. гос. ун-та систем упр. и радиоэлектроники, 2012 // СПС "КонсультантПлюс".

Читайте также:  Характеристика на ученика со средней успеваемостью

В силу того что по крайней мере одной из сторон договора является юридическое лицо — финансовый агент, на основании пп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ форма договора должна быть как минимум простой письменной. При этом согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор финансирования под уступку денежного требования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом под документом понимается не только бумажный, но и любой другой материальный носитель, в котором зафиксирована воля сторон на совершение сделки . Одним из главных требований к письменной форме сделки является наличие подписи лица, совершающего сделку, или должным образом уполномоченного им лица. Помимо собственноручной подписи, гражданское законодательство допускает использование ее аналогов (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи и иных), но только в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
———————————
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая: учебно-практический комментарий (постатейный) / Под ред. А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2010 // СПС "КонсультантПлюс".

Развитие компьютерных информационных систем и телекоммуникационных технологий привело к формированию электронной коммерции, наиболее динамично развивающейся в течение последних 20 лет. Электронный документооборот повсеместно внедряется на многих уровнях ведения бизнеса. Переход на юридически значимый электронный документооборот — это требование времени, в том числе для рынка финансирования под уступку дебиторской задолженности. Внедрение финансовыми агентами в свою работу систем электронного факторинга рассматривается в настоящий момент в качестве одного из главных драйверов роста рынка факторинга. Практика заключения договоров финансирования под уступку денежных требований при помощи электронных торговых систем без оформления письменных договоров на бумажных носителях уже получила распространение . При совершении сделки финансирования под уступку денежного требования посредством интернет-технологий, как правило, используется электронная подпись, являющаяся наиболее надежным аналогом собственноручной подписи, позволяющим обеспечить аутентичность документа. Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Исключения могут быть установлены федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Таким образом, при использовании сторонами договора финансирования под уступку денежного требования квалифицированной электронной подписи заключенный ими в электронной форме договор признается аутентичным договору на бумажных носителях непосредственно в силу закона. Условия равнозначности электронного документа, подписанного простой электронной подписью, бумажному документу, подписанному собственноручной подписью, установлены в п. 2 ст. 6 указанного Закона: равная юридическая сила признается лишь в случаях прямого указания закона или иного нормативного правового акта либо соглашения между участниками электронного взаимодействия. В настоящее время подобные нормативные правовые акты в отношении гражданско-правовых договоров (в том числе договора финансирования под уступку денежного требования) отсутствуют. В этой связи Ассоциация российских банков сформулировала следующую рекомендацию: равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров .
———————————
Примером тому могут быть электронные площадки FactorPlat (мультибанковская площадка), Invoice Market (онлайн аукцион дебиторской задолженности), где участники сделок — клиенты, дебиторы и факторы могут совершать их удаленно, активно используя в документообороте электронную подпись.
Рекомендации по заключению договоров в электронной форме, утв. Ассоциацией российских банков 19 декабря 2012 г. // Вестник Ассоциации российских банков. 2013. Янв. N 1 — 2.

В литературе распространен подход привязки формы договора финансирования под уступку денежного требования к форме уступки требования . Так, С.Д. Людвиг утверждает: "К нему [договору финансирования под уступку денежного требования] должны предъявляться те же требования, что предъявляются законом к договору цессии. По общему правилу (ст. 389 ГК РФ) форма уступки требования производная от формы сделки, на которой данное требование основано. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма либо письменная форма с государственной регистрацией уступки требования" .
———————————
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996 (автор раздела — А.С. Комаров). С. 445; Эрделевский А. Договор факторинга // Российская юстиция. 1999. N 1; СПС "КонсультантПлюс"; Гражданское право: В 2 т. М.: БЕК, 2000. Том II. Полутом 2. 2-е учеб. изд. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. С. 233.
Людвиг С.Д. Договор финансирования под уступку денежного требования: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М.: Моск. ун-та, 2003. С. 19.

Следует отметить некоторые неточности, допущенные автором.
Во-первых, государственная регистрация договоров не является элементом их формы, а представляет собой один из этапов их заключения, особый дополнительный юридический акт признания и подтверждения государством совершения гражданско-правовой сделки, обеспечивающий правовую значимость совершенной в установленной форме сделки.
Во-вторых, закон устанавливает требование соблюдения письменной формы (простой или нотариальной) в зависимости от соответствующей формы сделки, на которой основаны имущественные права, в отношении непосредственно уступки требований, то есть распорядительной сделки (цессии).
По общему правилу (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ) требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка. Однако одномоментность совершения обязательственной сделки-основания и распорядительной сделки уступки прав требования не обусловливает единства формы этих сделок. Цедирование денежных требований в рамках договора факторинга может быть оформлено и отдельным актом, составленным либо одновременно с текстом основного договора, либо по прошествии некоторого времени после его заключения, и, собственно, в тексте договора факторинга (может быть указано на состоявшуюся уступку существующих требований клиентом финансовому агенту). Именно форма совершаемой во исполнение договора — основания уступки денежного требования является производной от формы договора между первоначальным кредитором и должником, из которого возникло уступаемые право. На это обстоятельство указывает Л.А. Новоселова: "Чаще всего обязательство, из которого возникают уступаемые финансовому агенту права (права на получение денежной оплаты за товары, работы и услуги), должно быть оформлено в простой письменной форме в силу того, что отношения по факторинговому обслуживанию в большинстве случаев имеют место в связи с передачей коммерческой дебиторской задолженности. Тем не менее нельзя исключить, что предметом уступки будут, к примеру, права из договора, оформленного нотариально в силу закона либо по воле сторон, или права из договора, заключенного в устной форме (например, с участием граждан). В этом случае сделка уступки (но не сам договор о факторинге) должна быть соответствующе оформлена" .
———————————
Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М., 2003. С. 367.

Читайте также:  Список документов на алименты после развода

Определенная специфика оформления уступки обязательственных прав в рамках договора факторинга предусмотрена для цедирования будущего денежного требования. Согласно п. 2 ст. 826 ГК РФ оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. При этом дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется. Данное нормативное положение призвано упростить и ускорить оборот дебиторской задолженности и процесс финансирования, снизить расходы на документооборот. Поскольку в названных случаях волеизъявление сторон об уступке денежного требования уже выражено в договоре, дополнительного оформления уступки (путем совершения акта передачи требования и т.п.) не требуется . Для легитимации такой уступки достаточно оформления договора-основания (непосредственно договора факторинга), в котором соответствующее будущее требование определено таким образом, что позволяет идентифицировать его не позднее чем в момент его возникновения. Следовательно, указанная норма блокирует правило п. 1 ст. 389 ГК РФ о необходимости придания цессии простой письменной или нотариальной формы в зависимости от того, в какой форме совершен первоначальный договор между клиентом и должником.
———————————
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2004. С. 570.

Таким образом, договор финансирования под уступку дебиторской задолженности должен быть облечен в простую письменную форму на основании п. 1 ст. 161 ГК РФ, поскольку одной из его сторон всегда является юридическое лицо (финансовый агент).
В то же время в п. п. 2 и 3 ст. 159 ГК РФ законодатель предоставляет субъектам право независимо от суммы и состава сторон совершать устно следующие сделки:
— исполняемые при самом их совершении (за исключением сделок, для которых законом или соглашением сторон установлена нотариальная форма, и сделок, несоблюдение простой письменной формы которых в соответствии с законом или соглашением сторон влечет их недействительность);
— во исполнение договора, заключенного в письменной форме (за исключением случаев, когда это противоречит закону, иным правовым актам или самому договору) .
———————————
См. также: Соломин С.К., Соломина Н.Г. Реализация требований, предъявляемых к форме совершения сделок, в договорной сфере // Вестник Омского университета. Серия "Право". 2015. N 2 (43). С. 123 — 128.

Теоретическое моделирование ситуации одновременного заключения и исполнения договора финансирования под уступку денежных требований ставит вопрос о возможности придания такому договору устной формы. Ответ на этот вопрос видится отрицательным по следующим соображениям.
В силу заемно-кредитной природы договора факторинга представляется целесообразным применение на основании п. 1 ст. 6 ГК РФ норм § 2 гл. 42 ГК РФ об оформлении отношений по предоставлению кредита (как наиболее сходных с финансированием под уступку требований), не противоречащих сущности факторинга, для уточнения надлежащего способа формализации отношений между финансовым агентом и клиентом и определения последствий несоблюдения требований к форме договора ввиду недостаточности нормативного и обычного регулирования данных вопросов.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. Как видно, данной нормой предусматриваются более жесткие последствия несоблюдения требования письменной формы кредитного договора по сравнению с теми последствиями, которые предусмотрены общими положениями о форме сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ в качестве последствия несоблюдения простой письменной формы сделки устанавливает только лишение сторон права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания). Установление законом специальных ограничительных правил о форме кредитного договора вызвано необходимостью осуществления контроля за деятельностью банков и иных кредитных организаций и служит в конечном счете обеспечению прав и законных интересов их вкладчиков и владельцев банковских счетов.
Исторически факторинг возник в России на базе банковского капитала. Факторинговые компании в большинстве случаев появились и действуют по настоящее время как подразделения банков, финансируемые последними, а также как дочерние компании банков, получающие средства от соответствующих банковских структур. В связи с этим видится целесообразным применение к договору финансирования под уступку денежного требования норм о форме родственного ему кредитного договора ввиду необходимости осуществления контроля за деятельностью факторинговых компаний. Помимо учета публичных интересов, это оправданно и с точки зрения защиты интересов должника. Предоставление должнику в качестве доказательства совершенной уступки денежных требований копии договора факторинга способствует укреплению у него уверенности в исполнении денежного обязательства надлежащему кредитору. Имеющаяся у должника копия договора финансирования под уступку денежного требования предоставляет ему дополнительную защиту при возможной недобросовестности клиента и (или) финансового агента, предъявляющих должнику необоснованные претензии.
Несмотря на то что пробел правового регулирования формы договора факторинга может быть восполнен общими положениями гражданского права, обращение к аналогии закона в целях заимствования специальных норм оправдано тем, что данные нормативные положения более адекватны сути отношений по финансированию под уступку денежных требований. Однородность данных отношений способствует формированию совпадающего правового режима. Использование в рассматриваемом случае такого правового инструмента, конечно, нельзя признать полностью соответствующим положениям ст. 6 ГК РФ. Но сознательное пренебрежение условиями приложения данного инструмента необходимо из телеологических и аксиологических соображений. Приоритетное применение специальных норм о форме кредитного договора представляется предпочтительным для целей защиты интересов третьих лиц и публичных интересов.
De lege ferenda видится необходимым закрепить непосредственно в гл. 43 ГК РФ нормативное предписание о форме договора финансирования под уступку денежного требования, аналогичное ст. 820 Кодекса.
Таким образом, договор финансирования под уступку денежных требований в обязательном порядке (под страхом его недействительности) должен быть заключен в письменной форме. В случаях, предусмотренных соглашением сторон, такой договор также подлежит нотариальному удостоверению.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996.
2. Гражданское право: В 2 т. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. М.: Издательство БЕК, 2000. 2-е учеб. изд. Том II. Полутом 2.
3. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2004.
4. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая: Учебно-практический комментарий (постатейный) / Под ред. А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2010.
5. Людвиг С.Д. Договор финансирования под уступку денежного требования: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М.: Моск. ун-та, 2003.
6. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М., 2004.
7. Рекомендации по заключению договоров в электронной форме, утв. Ассоциацией российских банков 19 декабря 2012 г. // Вестник Ассоциации российских банков. 2013. Янв. N 1 — 2.
8. Соломин С.К., Соломина Н.Г. Реализация требований, предъявляемых к форме совершения сделок, в договорной сфере // Вестник Омского университета. Серия "Право". 2015. N 2 (43).
9. Татаркина К.П. Форма сделок в гражданском праве России. Томск: Изд-во Томск. гос. ун-та систем упр. и радиоэлектроники, 2012.
10. Эрделевский А. Договор факторинга // Российская юстиция. 1999. N 1.

Ссылка на основную публикацию
Увольнение в случае ликвидации организации
Ликвидация предприятия ведет к полному прекращению его деятельности. Вследствие этого трудовые договоры с сотрудниками расторгаются, происходит увольнение при ликвидации. В...
Столбик у тротуара или дороги
Слово из 5 букв, первая буква - «Т», вторая буква - «У», третья буква - «М», четвертая буква - «Б»,...
Стоит ли проводить газ в частный дом
Наличие коммуникаций является важным фактором для комфортного проживания в загородном доме. Увы, но даже в Московской области, на территории множества...
Увольнение как не выдержавшего испытательный срок
Мы рассказывали в нашей консультации об испытательном сроке при приеме на работу, его продолжительности и случаях, когда испытание работнику устанавливать...
Adblock detector