Как сделать перекредитование в другом банке

Как сделать перекредитование в другом банке

В настоящее время кредит преследует человека повсюду. Абсолютно нормальным явлением стало постоянно покупать в кредит машины, квартиры, а также бытовую технику.

Кредит рассчитывается по максимально сумме, которую человек сможет внести в качестве оплаты. Однако, никто не застрахован от воздействия различных ситуаций, в результате которых совершать платежи становится невозможным.

В связи с этим многие совершают перекредитование в другом банке.

О процедуре перекредитования

Рефинансирование кредита в другом банке представляет процесс, при котором человек получает новый заем на более выгодных условиях для погашения другого кредита. Такую операцию можно сделать как в одном банке, так и с использованием другого банка. Перед обращением в банк необходимо тщательно изучить предлагаемые условия.

В настоящее время большинство банков производят перекредитование только по некоторым видам кредита. Это ипотечное кредитование, автокредит, некоторые виды потребительских кредитов, кредитные карты.

Оформление нового займа позволяет клиенты погасить старую задолженность, при этом позволительно увеличить свой срок погашения кредита. Условия кредита выдаются по текущему договора, только снижается процентная ставка, позволяя клиенту, облегчительно рассчитываться с долгом.

Следует заметить, что данная процедура доступна только в том случае, если по текущему кредиту отсутствовали какие-либо просрочки. При наличии таких просрочек подавать заявку нет смысла.

Причины, из-за которых большинство людей прибегают к перекредитованию кредита в другом банке, прозрачны:

  1. Снижение общего дохода заемщика.
  2. При необходимости объединения всех кредитов в один.
  3. Для снятия с залога с имущества.
  4. В связи с изменением курса валют при кредитовании в иностранной валюте.
  5. Для снижения выплат.

Процедура рефинансирования

Весь процесс перекредитования проходит в два этапа. Сначала клиент выбирает банк, предоставляющий наиболее выгодные условия. Затем в данный банк составляется заявление, содержащую информацию о имеющейся задолженности в первом банке.

Затем предоставляются все документы, производится оплата необходимых платежей. Особое внимание уделяется возможности досрочного погашения. При отсутствии такого пункта придется заплатить дополнительные проценты, следовательно, вся процедура перекредитования не принесет нужной пользы.

Правильное оформление заявки подразумевает сдачу необходимого пакета документов. Далее рассматривается заявку и выносится решение. В случае положительного решения банк производит перевод средств.

Если при получении текущего кредита было заложено имущество, то данный залог перейдет в новый банк, на некоторых условиях клиент может вывести имущество из-под залога.

При перекредитовании кредитов в другом банке имеется возможность объединить все кредиты в один.

Необходимый пакет документов

Подать заявку на перекредитование подразумевает подготовку документов. Помимо основных документов в виде паспорта, справки о доходах и документ, подтверждающий занятость.

Дополнительно из документов необходимо приложить:

  • Заверенную копию текущего договора о кредитовании;
  • График платежей;
  • Выписка из банка кредитора о сумме долга;
  • Дополнительный документ, подтверждающий о возможности досрочного погашения кредита;
  • Реквизиты банка кредитора.

После предоставления данных документов сотрудники банка рассматривают заявку на рефинансирование. При этом следует помнить, что сотрудники, рассматривая заявку, опираются непосредственно на финансовое положение в нынешнем времени, а так же на кредитную историю. Поэтому сбор всего пакета документа не гарантирует заключения сделки на возможное перекредитование с использованием другого банка.

Видео: Кому поможет перекридетование:

Какой банк выбрать для рефинансирования

В настоящее время услуга перекредитования в другом банке сильно набирает обороты. Различные банки предлагают различные условия, однако абсолютно все организации стремятся заполучить наибольшее количество клиентов. Именно поэтому они идут на большие уступки.

Например, РафрайзенБанк проводит процесс перекредитования с минимальным набором документов, при этом время рассмотрения заявки составляет не более 24 часов. Заявки принимаются от лиц старше 23 лет и работающих на одном месте не менее 120 дней.

Другой же банк, именуемый РоссельхозБанк требует при оформлении процедуры предоставления поручителей. При этом перекредитоваться может только тот человек, который выплачивает текущий кредит не менее полугода.

Читайте также:  Исполнительный сбор взыскивается после взыскания основного долга

Самым выгодным предоставляется рефинансирование банком ВТБ24. Заем предлагается под низкий процент, заявка рассматривается моментально, при этом предоставление дополнительных лиц не требуется. Также возраст заемщика может составлять 21 год при наличии всех необходимых документов.

СберБанк проводит процедуру перекредитования на условиях не менее выгодных. Данный банк может одновременно закрыть до 5 предыдущих кредитов, при этом общая сумма не должна превышать 1 000 000 рублей.

На основании всего сказанного замечено, что перекредитование займов позволяет человеку изменить свое ухудшающееся положение в лучшую сторону.

Перекредитование в другом банке (другое название — рефинансирование) — одна из услуг финансовых учреждений, подразумевающая получение нового кредита с лучшими условиями. Целью оформления является полное или частичное погашение старой задолженности. Ниже рассмотрим, какие варианты имеются в распоряжении у заемщика, и как оформить услугу на выгодных условиях.

Доступные варианты

Перекредитование займов других банков возможно в двух вариантах:

  • В том же финансовом учреждении.
  • В другой кредитной организации.

Стоит отметить, что рефинансирование кредитов по ипотеке, автокредиту или другим видам займов доступно не во всех организациях. Наибольшим спросом пользуются следующие учреждения — ВТБ24, Сбербанк и Райффайзенбанк, в которых можно рефинансировать различные виды займов и на лучших условиях.

К примеру, перекредитование ипотеки в другом банке с низкой процентной ставкой доступно в Тинькофф Банке, Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке. Рефинансирование потребительских кредитов предоставляется ВТБ24, Ситибанком, банком Открытие и другими кредитными организациями.

Как сделать перекредитование в другом банке?

Чтобы сделать перекредитование в другом банке, стоит следовать простой инструкции. Сначала заемщик оформляет заем в новом финансовом учреждении, которое погашает старую задолженность (одну или несколько). Выплаты, как правило, проходят по безналичному расчету, поэтому клиент не видит денег.

Некоторые банки выдают большую сумму, чем необходимо для погашения старого долга. В этом случае свободные средства можно использовать для решения других задач после зачисления на счет или карту. Такую особенность перекредитования потребительских займов, оформленных ранее в других банках, предоставляет Сбербанк и ВТБ24.

Если речь идет о кредите с обеспечением, возможно два варианта:

  • Оформить беззалоговый заем в новой кредитной организации и пользоваться объектом обеспечения по своему усмотрению. Недостаток в том, что в таких условиях банки предлагают менее лояльные условия клиентам.
  • Перевод залога на другого кредитора. Преимущество способа в том, что после прохождения всех процедур процентная ставка значительно снижается, а само перекредитование ипотеки в Сбербанке, ВТБ24 или другом банке становится более выгодным. Пока обеспечение находится на балансе в старой кредитной организации, новый банк устанавливает большие процентные ставки. Как только процедура полностью завершена, услуга становится более выгодной для клиентов.

Как отмечалось выше, один из вариантов рефинансирования — обращение в «свой» банк. Преимущество в том, что здесь не требуется предоставление большого пакета бумаг и ожидания одобрения заявки. Решение принимается за несколько часов, после чего проводятся необходимые процедуры. Минус в том, что вероятность наличия другого кредита с более низкой ставкой в том же финансовом учреждении меньше.

Как действовать для получения выгодной услуги?

Главное преимущество рефинансирования заключается в снижении процентной ставки, что приводит к уменьшению ежемесячных затрат. Кроме того, при правильном выборе предложения удается поменять валюту займа, погасить сразу несколько кредитов или добиться увеличения срока действия договора.

Если задача заемщика — добиться лучших условий и оформить перекредитование кредитных карт, ипотеки, автокредита или иной услуги в другом банке, не стоит торопиться с подачей заявки. Для начала рекомендуется сходить в текущую кредитную организацию и уточнить возможность реструктуризации кредита — снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора. Если такая программа не предусмотрена или банк отказывается идти навстречу, стоит изучить рынок и подобрать более выгодную программу рефинансирования.

Читайте также:  Как поджечь машину незаметно

Что учесть при расчете?

Стоит помнить, что наличие более низкой ставки еще не гарантирует выгоду рефинансирования. В процесс расчета нужно учесть, берет ли «старый» банк штраф за досрочное погашение задолженности. Также принимаются во внимание расходы на рефинансирование в новом финансовом учреждении. Не стоит оформлять перекредитование, если разница составляет меньше 2%.

Если в прежнем банке имеется мораторий на погашение кредита, оформить рефинансирование можно только после его завершения. Бывают ситуации, когда в соглашении стоит полный запрет на перекредитование. В этом случае услуга не доступна.

При подаче заявки платежеспособность клиента оценивается финансовым учреждением, как и в случае с простым кредитованием. Организация проверяет кредитную историю и при наличии проблем может отказать. Кроме того, рефинансирование будет недоступным в случае невыполнения любого из требований банка.

Институт рефинансирования изначально разрабатывался в виде меры поддержки благонадежных заемщиков, имеющих временные финансовые затруднения при возврате кредита. Рефинансирование является инструментом для пересмотра действующих условий договора и снижения кредитной нагрузки.

По своей природе термин схож с реструктуризацией. Различие заключается в месте проведения операции: рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор, а реструктуризация оформляется в том же банке, с которым заключался кредитный договор.

Суть рефинансирования задолженности

Под рефинансированием понимается процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.

Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.

Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.

Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.

Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:

  • отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
  • соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
  • погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
  • наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».
Читайте также:  С высшим образованием в армию по контракту

Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.

Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:

  1. Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
  2. Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
  3. Документы, указывающие на платежеспособность.
  4. Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
  5. Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации

В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.

Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.

После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.

В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.

Ссылка на основную публикацию
Как проверить подлинность водительского удостоверения
Для проверки выдачи указанного водительского удостоверения и наличия информации о лишении права управления воспользуйтесь специальным сервисом на официальном сайте ГИБДД...
Как оформить удостоверение ветерана боевых действий
Чтобы пользоваться всеми предоставленными от государства льготами ветерану нужно получить удостоверение Ветеран боевых действий. Данная необходимость была установлена в 2013...
Как оформиться в яндекс такси на работу
Подработка на личном авто всегда была популярна. Сервис Яндекс.Такси даёт автовладельцам возможность сделать это удобно, без лишних сложностей, с хорошим...
Как проверить свой снилс через интернет
Достаточно часто возникают ситуации, когда необходимо узнать свой номер СНИЛС, и очень логично что многие граждане пытаются это сделать использовав...
Adblock detector