Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.
Читайте также:  Как перевести деньги в ташкент из россии

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

Реструктуризация — дополнительная банковская услуга, позволяющая изменить текущие условия кредитования. Чаще всего она применяется гражданами, испытывающими временные финансовые трудности. Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна действующим заемщикам. То есть они могут обратиться в банк и сформировать другой график платежей.

Что собой представляет реструктуризация кредита в Сбербанке, кто и на каких условиях может ею воспользоваться — в этом разобрался специалист Бробанк.ру: подробная процедура оформления, какие документы нужно предоставить для рассмотрения заявки, и что вообще может стать основанием для подключения опции.

Суть проведения реструктуризации

Например, у вас есть действующий кредит в Сбербанке, выплата которого стала по каким-то причинам в тягость. Чаще всего к этому ведут финансовые трудности, снижение уровня дохода, рождение детей (уход заемщицы в декрет) и пр. В такой ситуации вы можете обратиться в Сбербанк и оформить реструктуризацию. По итогу оформления ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты. Значит, рассчитываться с банком будет проще.

Суть реструктуризации — ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты

Важные моменты:

  1. Для подключения реструктуризации заемщик должен документально обосновать ухудшение своего финансового положения. Без документов такого типа Сбербанк заявку не примет и не рассмотрит.
  2. За изменением графика нужно обращаться в тот момент, когда фактической просрочки еще нет. Если она имеется, банк откажет.
  3. Подключение рекстуризации всегда увеличивает общую переплату. Срок возвращения ссуды становится длиннее, поэтому и отдаст заемщик банку в итоге больше.
  4. Опция доступна только действующим клиентам. Если вы желаете провести перекредитование кредита в Сбербанке, тогда речь о совершенно ином продукте — о рефинансировании, его и рассматривайте.

Важно! Реструктуризация — дополнительная банковская услуга. Сбербанк сам принимает решение, одобрить ее или нет. Закон не обязывает кредитные организации помогать таким образом заемщикам, поэтому в услуге может быть отказано.

Обоснования для проведения реструктуризации в 2019 году

Сбербанк указывает на причины, по которым гражданин может получить одобрение по заявке на реструктуризацию. Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания. Банк указывает на следующие поводы:

  • утрата трудоспособности (проще говоря, получение гражданином инвалидности, что само по себе говорит о явном снижении уровня дохода), длительные больничные сюда тоже можно отнести;
  • нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком, заявление на реструктуризацию кредита в этом случае может подать и женщина, и мужчина;
  • заемщика призвали в армию;
  • существенное снижение доходов.

Под последний пункт можно привести большой перечень оснований. Сбербанк специально не указывает на конкретные обстоятельства, так как они могут быть разными. Чаще всего речь идет о сокращении на работе, об изменении условий оплаты труда, о понижении в должности и пр.

Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания

Важно! Сбербанк может рассмотреть любое основание для проведения реструктуризации, но только если оно подтверждается документально.

Документы для реструктуризации кредита

Для физических лиц Сбербанк установил определенный перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей:

  1. Паспорт. Нужен и оригинал, и его копии.
  2. Документы о финансовом положении заявителя. Они должны отражать информацию за последние три месяца. Это может быть справка 2НФДЛ, справка по образцу государственного учреждения, налоговая декларация (если заявитель — ИП), справка о размере пенсии или пособия.
  3. Документы о занятости. Это может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка с места работы, копия трудового договора или любые иные официальные документы, подтверждающие занятость гражданина.
  4. Документы, подтверждающие основания для предоставления физическому лицу реструктуризации.

Перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей

Читайте также:  Гук олеся вячеславовна калуга отзывы

Последний пункт стоит рассмотреть более подробно. Итак, чтобы провести в Сбербанке перекредитование кредита, заявитель должен предоставить хотя бы одну из следующих бумаг:

  • заверенная работодателем копия приказа об изменениях в трудовом договоре, об уменьшении размера зарплаты; кроме того, можно принести приказ о предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
  • уведомление о том, что планируется сокращение (оно также должно быть заверено работодателем);
  • если заявитель встал на учет в центр занятости как безработный, он предоставляет справку с указанием размера назначенного пособия;
  • документы медицинского характера (о получении инвалидности, больничные листы с длительными периодами), сюда же можно отнести свидетельство о смерти заемщика, если за перекредитованием обращаются его наследники;
  • справки от других кредиторов о наличии у самого заявителя и членов его семьи действующих долговых обязательств;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Сбербанк готов рассмотреть любые документы, свидетельствующие о том, что финансовое положение гражданина стало хуже. Если по итогу рассмотрения этот факт будет признан, банк окажет помощь заявителю, снизит текущую ежемесячную нагрузку.

Как подать заявку и провести реструктуризацию

Подать заявку можно через систему Сбербанк Онлайн или в офисе Сбербанка. Чтобы подать заявку онлайн, гражданин должен иметь доступ в интернет-банкинг. Документы на рассмотрение можно также загрузить через него.

Пошагово процедура выглядит довольно просто:

  1. Гражданин собирает документы. Предварительно можно получить консультацию в офисе Сбербанка или по телефону горячей линии.
  2. Передача комплекта документации через интернет или в отделении. При выборе второго варианта обязательно предварительно узнайте, где именно у вас примут заявление на реструктуризацию кредита физического лица. Это возможно не в каждом отделении.
  3. Ожидание решения. Оно может приниматься 2-3 рабочих дня.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке не делается. Наоборот, банк указывает, что после проведения процедуры значение ПСК может увеличиться, как увеличится и общая переплата.

Что будет после заключения договора

Банк принимает решение не только о том, одобрить ли процедуру, но и о том, как именно пройдет рестукритизация. Стандартно просто изменяется график платежей, что подтверждается дополнительным соглашением к кредитному договору. Срок растягивается, ежемесячный платеж снижается.

Возможны два варианта проведения реструктуризации, о выбранном для конкретного клиента сообщат в банке

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица может иметь и вид кредитных каникул. Обычно это проводится в случае, если заявитель полностью или практически полностью потерял источник дохода. Тогда банк предоставляет ему временную отсрочку по платежам, что также документируется путем обновления графика.

Если изучить отзывы, то видно, что граждане активно пользуются реструктуризацией Сбербанка. И банк без проблем одобряет процедуру, если заявитель докажет ее необходимость. Что же касается кредитных каникул, банк чаще предлагает не полную, а частичную отсрочку. То есть «на паузу» ставится только основной долг, а проценты клиенту все так же нужно платить.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях
Читайте также:  Как расторгнуть договор гпх раньше срока

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Ссылка на основную публикацию
С какого времени начинается день
Если 4:00 - четыре утра, а 12:00 половина дня; получаетcя: 4:00-20:00 день. 20:00-4:00 ночь. Этот ответ исходит из логики 12:00...
Районный коэффициент южно сахалинск
1. Какой районный коэффициент для Южно-Сахалинска: 1,4 или 1,6? Какими нормами это установлено? Действительно ли в соответствии с региональным законодательством...
Районный суд калининского района
Калининский районный суд города Челябинска Понедельник с 9.00 - 18.00 Вторник с 9.00 - 18.00 Среда с 9.00 - 18.00...
С какого года 5 лет в собственности
Если вы владеете имуществом дольше минимального срока, то вам не нужно платить налог с продажи, заполнять декларацию 3-НДФЛ и уведомлять...
Adblock detector