Составить график погашения задолженности

Составить график погашения задолженности

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.

Что такое «график платежей»

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.

Зачем нужен график платежей

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Плюсы графиков платежей

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Когда его делать

График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

Каким он может быть

График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Допустимо ли изменять график по ходу дела

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

Нужно ли отслеживать оплату

При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

Что будет, если нарушить график

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

Как сделать документ

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Кто должен подписать

График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.

Образец графика платежей

Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.

Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.

  1. Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
  2. Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
  3. После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
  4. Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
  5. После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.

Скачать в .docСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.Скачать в .docСохраните этот документ сейчас. Пригодится. Вы нашли то что искали? * Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам! Смежные документы

  • График: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «График» по всему сайту

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

  • Годовой график проведения технического обслуживания и текущих ремонтов торговой техники предприятий
  • Годовой график технического обслуживания технических средств организации дорожного движения
  • Годовой план-график работ на воздушных линиях электропередачи напряжением 35 — 800 кв
  • Годовой план-график технического обслуживания устройств сигнализации, централизации и блокировки на железнодорожной станции
  • Годовой план-график технического обслуживания и ремонта воздушных линий электропередачи (рекомендуемая форма)
  • Годовой план-график технического обслуживания горочных устройств сигнализации, централизации и блокировки
  • График аварийного ограничения электрической энергии (мощности) и использования противоаварийной автоматики
  • График аттестации сотрудников (приложение к положению об аттестации сотрудников)
  • График взаимодействия подразделений ОАО «РЖД» по страхованию объектов ОАО «РЖД
  • График возврата бюджетных ссуд, выделенных из федерального бюджета на покрытие временных кассовых разрывов, возникающих при исполнении бюджета (приложение к соглашению о продлении срока возврата бюджетных ссуд, выделенных из федерального бюджета на покрытие временных кассовых разрывов, возникающих при исполнении бюджета)

Образец графика платежей

Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.

Читайте также:  Инвестиции от 100 рублей проверенные сайты

Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.

  1. Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
  2. Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
  3. После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
  4. Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
  5. После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.

Когда должник не имеет возможности вернуть заемные средства единоразово, или в отношении него началась процедура банкротства, он, совместно с кредитором, может составить график погашения задолженности, образец которого вы найдете в нашей статье.

Этот документ позволяет обеим сторонам сделки контролировать исполнение обязательства по своевременной оплате и облегчить процесс за счет разбивки систематических платежей на определенный период времени (например, по месяцам).

Что такое график погашения задолженности?

График погашения задолженности – это документ, составляемый должником и кредитором, в котором устанавливаются периодичность и сроки исполнения финансовых обязательств. Такой документ становится актуальным во многих практических случаях, в том числе при:

  • банкротстве должника;
  • задолженности по кредитному договору;
  • необходимости оплаты поставки товаров или услуг.

Например, особенностям документа при банкротстве посвящена статья 85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ.

Значение документа для юридических лиц в рамках процедуры банкротства состоит в следующем:

  • полное удовлетворение всех требований кредиторов;
  • наложение ареста имущества лишь в рамках процедуры банкротства;
  • приостановление исполнительного производства по поводу задолженности;
  • запрет на выплату процентов.

Пеня и штрафы при этом должнику не назначаются.

Преимущество графика в том, что в нем отражаются фиксированные суммы, что значительно экономит время на уточнение остатков долга и дает возможность досрочного погашения.

В каких случаях составляется?

График необходим в случае, когда у неплательщика имеется долг, и он готов его погасить. Оформляется этот документ как приложение к основному договору, по которому возникло обязательство по оплате (займа, поставки и т.п.).

В случае с банкротством план платежей составляется, если судом назначается финансовое оздоровление компании.

О каких правилах составления графика следует знать?

Составляя график, нужно учитывать, что он должен отражать следующие моменты:

  • требования кредиторов;
  • необходимость оплаты долгов кредиторам первой и второй очереди, согласно условиям соответствующих договоров, через месяц с момента денежного оздоровления;
  • оплата долга пропорционально требованиям кредиторов;
  • оформление плана в виде таблицы excel (с колонками «номер», «наименование кредитора», «сумма долга» и «срок выплаты»);
  • возможность погашения долга не только по графику, но и досрочно.

Следует отметить, что при нескольких выплатах последняя графа делится два и более.

Существует 2 вида планов погашения задолженности: аннуитетный и дифференцированный.

В аннуитетном размер задолженности, в том числе проценты, разбивается на равные суммы, а дифференцированный составляется по принципу убывания – сначала вносятся большие суммы, затем меньшие.

И тот и другой тип графиков имеет свои плюсы и минусы. Преимущества аннуитетного плана в том, что с его помощью легче контролировать выплаты и должнику удобно запоминать сумму платежа, поскольку он в очередной период аналогичен предыдущему. Но недостаток такой системы в невозможности пересчитать проценты при досрочном погашении долга.

Удобство дифференцированного графика в простоте расчета оставшейся суммы долга, а при досрочной выплате происходит перерасчет, что является существенной выгодой.

Кем утверждается документ?

Если задолженность возвращается не в рамках процедуры банкротства, то график утверждается обеими сторонами сделки (например, поставщиком и покупателем или кредитором и заемщиком), посредством подписания дополнительного соглашения к договору.

Что касается банкротства, то, как сказано в п. 2 ст. 84 № 127-ФЗ, график погашения задолженности утверждается судьей арбитражного суда, рассматривающим дело, а подписывается лицом, уполномоченным на это учредителями должника.

Можно ли в график погашения задолженности вносить изменения?

Такая возможность есть и ею обладают следующие лица:

  • учредители (участники) компании-должника;
  • собственники имущества унитарного предприятия;
  • лица, предоставившие обеспечение (кредиторы);
  • административный управляющий.

Если должник не выплачивает деньги согласно графику, созывается собрание кредиторов для внесения в него изменений. В связи с этим возникает вопрос о том, можно ли включить в него не все, а часть реестровых требований. Поскольку в законе об этом не говорится, в график следует включить абсолютно все требования, существующие до момента окончания процедуры финансового оздоровления.

После принятия решения собранием кредиторов по поводу изменений, последние утверждаются арбитражным судом. Для этого необходимо, чтобы должник обратился к кредиторам с соответствующим ходатайством в течение 2 недель со дня, в котором нужно было вносить платеж.

После направления ходатайства управляющий созывает собрание кредиторов, которые принимают решение в удовлетворении прошения должника или отказе в этом. При положительном решении разрабатывается новый график погашения задолженности и утверждается судом. Если кредиторы в ходатайстве отказывают, это влечет досрочное прекращение финансового оздоровления.

Образцы документов

График погашения долга

Образец графика погашения задолженности по налогам вы можете найти здесь: https://yadi.sk/i/yUp4JF2Y3Xpgvf

Гарантийное письмо с графиком погашения задолженности

Шаблон гарантийного письма с графиком платежей мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/fPoAomUB3Xpi6f

Договор займа между физическими лицами с графиком платежей

Чтобы скачать бланк договора займа с графиком платежей, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/sXWQVwxH3Xpjsv

График платежей поможет регламентировать порядок возврата средств и избежать путаницы при расчете задолженности (в том числе штрафов и пени) в случае допущения просрочки должником. Если потенциальный контрагент откажется от составления плана будущих выплат, это заранее укажет на его недобросовестность и позволит избежать сотрудничества с ним.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Очередность погашения требований по кредиту

График погашения задолженности может быть составлен как дополнение к договору. Например, при взятии кредита в банке такой график выдается клиенту вместе с соглашением, а в самом тексте кредитного договора числится как обязательное приложение. Не всегда обыватель может разобраться в дебрях терминологии, которые так любят использовать банковские юристы. А в графике должник наглядно может увидеть сумму платежа и дату его внесения.

И тут для клиента кроется основная опасность. Он может не пытаться разобраться в условиях договора, а просто платить согласно графику погашения задолженности, в котором указана общая сумма. А в нее могут быть включены скрытые комиссии. Отсюда переплата, неоговоренная перед заключением соглашения, но узаконенная подписанием договора, а значит, принятая к исполнению. Поэтому так важно сопоставлять условия кредитования с цифрами, прописанными в приложении.

При оформлении кредита следует уточнить:

  • можно ли отступать от графика, и как это отразится на последующих платежах;
  • можно ли будет получить в банке новый график с актуальной информацией о размерах ежемесячного платежа.
Читайте также:  Как поступить в 10 класс с тройками

Правила оформления графика погашения задолженности. Образец

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах. Так что при составлении графика можно просто следовать логике. Он должен быть понятным и четким. После его прочтения не должно возникать двусмысленности.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

  • сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
  • дата его осуществления.

График может быть неотъемлемой частью соглашения, и тогда под ним тоже могут ставиться подписи. В таком случае с внесением изменений в очередность погашения задолженности составляется новый график, который вступает в силу после его подписания. Сторонам сделки, заключившим соглашение о погашении задолженности, возникшей по причине нарушения условий договора поставки, можно использовать следующий образец графика погашения задолженности:

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как составить график погашения задолженности у судебных приставов?».

Как составить график погашения задолженности (образец)?

График погашения задолженности составляется в тех случаях, когда обязательство выполняется по частям. Такой график нужен обеим сторонам, чтобы контролировать время совершения выплат и избегать случайной просрочки.

Очередность погашения требований по кредиту


График погашения задолженности может быть составлен как дополнение к договору. Например, при взятии кредита в банке такой график выдается клиенту вместе с соглашением, а в самом тексте кредитного договора числится как обязательное приложение. Не всегда обыватель может разобраться в дебрях терминологии, которые так любят использовать банковские юристы. А в графике должник наглядно может увидеть сумму платежа и дату его внесения.

И тут для клиента кроется основная опасность. Он может не пытаться разобраться в условиях договора, а просто платить согласно графику погашения задолженности, в котором указана общая сумма. А в нее могут быть включены скрытые комиссии. Отсюда переплата, неоговоренная перед заключением соглашения, но узаконенная подписанием договора, а значит, принятая к исполнению. Поэтому так важно сопоставлять условия кредитования с цифрами, прописанными в приложении.

При оформлении кредита следует уточнить:

  • можно ли отступать от графика, и как это отразится на последующих платежах;
  • можно ли будет получить в банке новый график с актуальной информацией о размерах ежемесячного платежа.

График погашений по денежному обязательству, которое было просрочено

Скачать форму графика

Еще одним основанием для формирования очередности погашения требований может послужить невыполнение основного обязательства, вследствие чего возникает просрочка и долг. По отношению к просрочке исполнения обязательства соглашением сторон могут быть предусмотрены штрафные санкции. Например, за срыв поставки может быть предусмотрена неустойка.

Но если компания не отказывается заплатить, а просто не может ввиду отсутствия средств, то контрагент может пойти на уступки. Как вариант, стороны могут договориться о выплатах долга частями. Лучше так, чем совсем не получить денег. Должнику придется следовать графику погашения задолженности, где указываются периоды выплат. В него же могут быть включены и штрафные санкции, если они все-таки будут применены.

Правила оформления графика погашения задолженности. Образец

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах. Так что при составлении графика можно просто следовать логике. Он должен быть понятным и четким. После его прочтения не должно возникать двусмысленности.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

  • сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
  • дата его осуществления.

График может быть неотъемлемой частью соглашения, и тогда под ним тоже могут ставиться подписи. В таком случае с внесением изменений в очередность погашения задолженности составляется новый график, который вступает в силу после его подписания. Сторонам сделки, заключившим соглашение о погашении задолженности, возникшей по причине нарушения условий договора поставки, можно использовать следующий образец графика погашения задолженности:

График платежей: образец документа

Когда должник не имеет возможности вернуть заемные средства единоразово, или в отношении него началась процедура банкротства, он, совместно с кредитором, может составить график погашения задолженности, образец которого вы найдете в нашей статье.

Этот документ позволяет обеим сторонам сделки контролировать исполнение обязательства по своевременной оплате и облегчить процесс за счет разбивки систематических платежей на определенный период времени (например, по месяцам).

Что такое график погашения задолженности?

График погашения задолженности – это документ, составляемый должником и кредитором, в котором устанавливаются периодичность и сроки исполнения финансовых обязательств. Такой документ становится актуальным во многих практических случаях, в том числе при:

  • банкротстве должника;
  • задолженности по кредитному договору;
  • необходимости оплаты поставки товаров или услуг.

Например, особенностям документа при банкротстве посвящена статья 85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ.

Значение документа для юридических лиц в рамках процедуры банкротства состоит в следующем:

  • полное удовлетворение всех требований кредиторов;
  • наложение ареста имущества лишь в рамках процедуры банкротства;
  • приостановление исполнительного производства по поводу задолженности;
  • запрет на выплату процентов.

Преимущество графика в том, что в нем отражаются фиксированные суммы, что значительно экономит время на уточнение остатков долга и дает возможность досрочного погашения.

В каких случаях составляется?

График необходим в случае, когда у неплательщика имеется долг, и он готов его погасить. Оформляется этот документ как приложение к основному договору, по которому возникло обязательство по оплате (займа, поставки и т.п.).

В случае с банкротством план платежей составляется, если судом назначается финансовое оздоровление компании.

О каких правилах составления графика следует знать?

Составляя график, нужно учитывать, что он должен отражать следующие моменты:

  • требования кредиторов;
  • необходимость оплаты долгов кредиторам первой и второй очереди, согласно условиям соответствующих договоров, через месяц с момента денежного оздоровления;
  • оплата долга пропорционально требованиям кредиторов;
  • оформление плана в виде таблицы excel (с колонками «номер», «наименование кредитора», «сумма долга» и «срок выплаты»);
  • возможность погашения долга не только по графику, но и досрочно.

Следует отметить, что при нескольких выплатах последняя графа делится два и более.

В аннуитетном размер задолженности, в том числе проценты, разбивается на равные суммы, а дифференцированный составляется по принципу убывания – сначала вносятся большие суммы, затем меньшие.

И тот и другой тип графиков имеет свои плюсы и минусы. Преимущества аннуитетного плана в том, что с его помощью легче контролировать выплаты и должнику удобно запоминать сумму платежа, поскольку он в очередной период аналогичен предыдущему. Но недостаток такой системы в невозможности пересчитать проценты при досрочном погашении долга.

Удобство дифференцированного графика в простоте расчета оставшейся суммы долга, а при досрочной выплате происходит перерасчет, что является существенной выгодой.

Кем утверждается документ?

Если задолженность возвращается не в рамках процедуры банкротства, то график утверждается обеими сторонами сделки (например, поставщиком и покупателем или кредитором и заемщиком), посредством подписания дополнительного соглашения к договору.

Что касается банкротства, то, как сказано в п. 2 ст. 84 № 127-ФЗ, график погашения задолженности утверждается судьей арбитражного суда, рассматривающим дело, а подписывается лицом, уполномоченным на это учредителями должника.

Можно ли в график погашения задолженности вносить изменения?

Такая возможность есть и ею обладают следующие лица:

  • учредители (участники) компании-должника;
  • собственники имущества унитарного предприятия;
  • лица, предоставившие обеспечение (кредиторы);
  • административный управляющий.

Если должник не выплачивает деньги согласно графику, созывается собрание кредиторов для внесения в него изменений. В связи с этим возникает вопрос о том, можно ли включить в него не все, а часть реестровых требований. Поскольку в законе об этом не говорится, в график следует включить абсолютно все требования, существующие до момента окончания процедуры финансового оздоровления.

Читайте также:  Налог на прибыль в 2018 году усн

После направления ходатайства управляющий созывает собрание кредиторов, которые принимают решение в удовлетворении прошения должника или отказе в этом. При положительном решении разрабатывается новый график погашения задолженности и утверждается судом. Если кредиторы в ходатайстве отказывают, это влечет досрочное прекращение финансового оздоровления.

Образцы документов

График погашения долга

Образец графика погашения задолженности по налогам вы можете найти здесь: https://yadi.sk/i/yUp4JF2Y3Xpgvf

Гарантийное письмо с графиком погашения задолженности

Шаблон гарантийного письма с графиком платежей мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/fPoAomUB3Xpi6f

Договор займа между физическими лицами с графиком платежей

Чтобы скачать бланк договора займа с графиком платежей, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/sXWQVwxH3Xpjsv

График платежей поможет регламентировать порядок возврата средств и избежать путаницы при расчете задолженности (в том числе штрафов и пени) в случае допущения просрочки должником. Если потенциальный контрагент откажется от составления плана будущих выплат, это заранее укажет на его недобросовестность и позволит избежать сотрудничества с ним.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Особенности составления графика при погашении долгов поэтапно

Кредитные взаимоотношения подразумевают, что заемные средства будут возвращаться по частям. Как правило, в дополнение к договору составляется график погашения задолженности. Также он может устанавливать порядок выплаты дебиторки при возникновении просрочки и некоторые иные моменты.

Очередность погашения требований по кредиту

Если речь идет о целесообразности порядка возврата нескольких долговых обязательств, то лучше начинать с самых крупных займов. Также следует обратить внимание на процентную ставку. Чем она выше, тем быстрее нужно расплатиться с долгом.

Когда уже возникла дебиторская просрочка, нужно установить график погашения задолженности по договору. Если следовать общепринятому образцу, то можно ликвидировать недоимку в кратчайшие сроки. При наличии нескольких обязательств, которые суд поручил вернуть, очередность оплаты будет такая:

  1. Алименты, ущерб имуществу или здоровью, пособия и т. д.
  2. Налоги, штрафы, госпошлины, коммунальные платежи и др.
  3. Кредитование, микрозаймы и т. п.
  4. Другие обязательства.

Такого графика погашения долга согласно образцу будет придерживаться суд при вынесении решения. Если в процессе взыскания участвуют кредиторы с равнозначными возможностями, к примеру, несколько банков хотят получить деньги по невыплаченным кредитам, то очередность будет определяться различными факторами:

  • общая сумма долга;
  • остаток, который требуется погасить;
  • дата подачи искового заявления от представителей банка и т. д.

На основе совокупности обстоятельств суд примет решение о том, в какой очередности необходимо вносить средства по тому или иному кредиту. Также будут определены иные условия, касающиеся произведения выплат (дата, срок, общая сумма и т. д.).

Если заемщик докажет через суд свою финансовую несостоятельность (банкротство), то взыскать положенные деньги с него не получится. Дело прекращается, а кредитор остается ни с чем. Однако подтвердить этот статус непросто: нельзя обладать имуществом, иметь накопления на банковских счетах и т. д. К тому же если, спустя некоторое время после закрытия дела, у должника появятся материальные блага, то иск может быть возобновлен и придется рассчитаться со старыми долгами.

Когда требуется документ

График может прилагаться как дополнение к договору на заем, оказание услуг, поставку товаров, аренду и т. д. Также он может быть частью соглашения о реструктуризации долга. Если задолженность взимается с дебитора по исполнительному листу, то документ, регламентирующий платежи, выдается вместе с судебным решением.

В нем прописывается:

  • общая денежная сумма, взятая взаймы;
  • размер ежемесячного взноса;
  • периодичность поступления платежей;
  • срок, отведенный на погашение.

Документ подписывается кредитором и должником. После этого обязанностью ответчика является погашение кредиторской неустойки в полном размере согласно установленному порядку. Также в нем указываются все требования взыскателей.

В течение 6 месяцев с момента начала оздоровления финансового положения необходимо погасить задолженность перед кредиторами первой и второй степени. График платежей по задолженности имеет форму таблицы, поэтому все образцы имеют сходства.

Можно предварительно скачать готовый бланк графика или заполнить его по шаблону в режиме онлайн. Помимо подписей сторон, документ утверждается уполномоченным представителем арбитражного суда. После этого он вступает в силу, поэтому все требования, прописанные в нем, обязательны для выполнения. Если просрочить даже один платеж, то могут возникнуть неприятные последствия.

Правила составления графика:

  1. Включение всех требований кредиторов.
  2. Указывается стартовая дата погашения.
  3. Производится деление кредиторов на две очереди.
  4. Платежи для обеих категорий взыскателей перечисляются в течение полугода с момента начала финансового оздоровления.
  5. Неустойка погашается по пропорции в соответствии с требованиями истцов.
  6. График оформляется только в форме таблицы, иных вариантов не предусмотрено.
  7. Подписывают документ кредиторы, должник и лицо, отвечающее за исполнение обязательств (если есть).
  8. Схема подается на одобрение в арбитражный суд.
  9. Возможно внесение изменений, чтобы увеличить срок выплаты, либо преждевременное гашение.

Составленный по правилам документ, нужно подписывать, чтобы он получил юридическую силу.

Порядок внесения изменений

Решение о поправках в соглашении или графике платежей принимается на общем собрании кредиторов. Инициировать его могут:

  • собственник имущества;
  • уполномоченное учредителем физическое лицо;
  • представитель, выступивший в качестве гаранта исполнения обязательств (если есть).

Потребуется новое утверждение от арбитражного суда, чтобы документ приобрел свою юридическую силу. Собрание должно быть созвано не позднее, чем через 14 дней с момента получения ходатайства от должника.

Также принятие поправок возможно без инициативы должника, если размер требований, указанный в реестре, больше суммы, отмеченной в графике, на 20% и более. Срок созыва собрания кредиторов остается тем же (2 недели).

Если должник не справляется с погашением просрочки вовремя, то необходимо обратиться к любому кредитору-участнику соглашения либо в судебную инстанцию с ходатайством о корректировки графика. Помимо опозданий в оплате рассрочки, должник вправе погасить все обязательства досрочно. После уплаты возможен перерасчет процентов, что может снизить реальную сумму, отданную по обязательству.

Кто должен утвердить документ

После созыва общего собрания кредиторов, участвующих во взыскании средств с должника, принятые на нем поправки вносятся в новый график. Затем документ необходимо утвердить в арбитражном суде, где проходило разбирательство по данному делу.

Чтобы подать исправленный график в соответствующий государственный орган, необходимо составить ходатайство от лица всех участников собрания кредиторов. Если судья после изучения заявления примет положительное решение и подпишет его, то старый график утрачивает свою силу, а новый вступает в действие. Документ заполняется по примеру предыдущего.

В любых кредитных отношениях необходимо составлять график платежей, чтобы регламентировать порядок возврата средств. Обе стороны будут знать, когда и сколько средств будет отчисляться. Поставщик услуг, товаров или займов обязан установить правила, условия и сроки погашения долгового обязательства, а получатель согласиться с ними или отказаться.

Если речь идет о предоставлении займа физическому лицу от нефинансового учреждения, то договор составлять не обязательно, достаточно простой расписки. В ней следует указать срок (месяц, год), на который выдаются деньги в долг, можно сформировать график платежей для удобства заемщика и кредитора.

Что делать при появлении задолженности по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как составить график погашения задолженности у судебных приставов» в комментариях.

Ссылка на основную публикацию
Сколько стоит замена счетчика газа в квартире
Как и любое техническое оборудование газовые счетчики имеют определенный срок эксплуатации. Он зависит от типа и марки прибора. Меры по...
С какого времени начинается день
Если 4:00 - четыре утра, а 12:00 половина дня; получаетcя: 4:00-20:00 день. 20:00-4:00 ночь. Этот ответ исходит из логики 12:00...
С какого года 5 лет в собственности
Если вы владеете имуществом дольше минимального срока, то вам не нужно платить налог с продажи, заполнять декларацию 3-НДФЛ и уведомлять...
Сколько стоит заверить согласие у нотариуса
Стоимость нотариальных действий складывается из нотариального тарифа (он установлен законом и един для всех нотариусов) и стоимости правовой и технической...
Adblock detector