Способ погашения кредита аннуитетный что это сбербанк

Способ погашения кредита аннуитетный что это сбербанк

Надежда Тихонова Последние изменения: Сентябрь, 2019 Кредиты и займы 0 304 Время чтения: 3 мин.

Досрочное погашение аннуитетного кредита Сбербанка осуществляется в порядке, предусмотренном договором. В процедуре существуют отличия для полного и частичного погашения, кроме того, необходимо учитывать порядок расчета аннуитетных платежей.

Особенности досрочного погашения кредита

Сберегательный банк, как и многие российские банки, не препятствует досрочному погашению кредитов. В Сбербанке предусмотрены лояльные условия:

  • за преждевременное погашение комиссия не взимается;
  • размер суммы для перекрытия задолженности ограничен только графиком платежей;
  • разрешается погашать ссуду в любое время, но по закону заемщик должен сообщить банку о своем намерении не менее чем за 30 дней.

Перед проведением досрочной выплаты должник оценивает выгоду, просчитывает, какую сумму можно сэкономить. Преимущества внесения платежей до срока зависят от варианта погашения.

Полная оплата долга Частичная оплата
Позволяет избавиться от кредитных обязательств. После единовременной выплаты рекомендуется запросить справку о полном погашении Помогает уменьшить размер ежемесячного взноса или кредитный период. После внесения части суммы от общей задолженности клиент получает новый график платежей

Как погасить кредит с аннуитетными платежами?

Кредит с аннуитетом погашается ежемесячно равными взносами. Начисление производится на всю сумму займа, при этом доля процентов в платеже постепенно уменьшается. Заемщик в первой части кредитного периода выплачивает в основном проценты, на уплату долга идет только небольшая часть взноса. Через несколько месяцев клиент переходит к уплате «тела» ссуды, то есть основного долга.

Аннуитетный метод начисления усложняет процедуру погашения, поэтому важно подать заявление на изменение платежного графика. Досрочное погашение может не принести выгоды, если проводится во второй половине кредитного периода, например, по ипотеке. В этом периоде заемщик уже выплатит все проценты, и сумма основного долга существенно не изменится. Для снижения переплаты надо осуществить досрочную оплату в начале срока кредитования, сумма процентов при этом уменьшится.

Пошаговая инструкция для досрочного погашения

Для преждевременной выплаты кредита «Сбербанка» рекомендуется выполнить ряд действий:

  1. перечитать кредитный договор, платежный график;
  2. рассчитать сумму для полной или частичной досрочной выплаты задолженности с учетом аннуитетного метода начислений, рекомендуется использовать специальный калькулятор;
  3. проконсультироваться с сотрудником банка для проверки расчета;
  4. подать заявление в Сбербанк о частичном или полном погашении займа (обязательно указать дату списания переплаты);
  5. за 3-5 дней до даты списания положить на счет денежные средства в нужном размере;
  6. убедиться, что банк произвел погашение, получить новый график платежей или справку о полном отсутствии долга.

Для этого он подает заявление в письменном виде в двух экземплярах. Один экземпляр с отметкой (печатью и подписью сотрудника) оставляет себе. В заявлении обязательно указывается дата списания денег со счета.

Согласно внутренним правилам Сбербанка допускается подача заявлений за 5 дней до погашения. Рекомендуется уточнять сроки у кредитного менеджера. Бланк заявления можно взять в отделении. Для заполнения надо приготовить паспорт, кредитный договор, реквизиты счета для списания, дату погашения и расчет суммы платежа.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке через личный кабинет

Банкинг Сбербанка позволяет оформлять займы, вносить платежи и погашать задолженность до срока.

Заявки принимаются через личный кабинет по рабочим дням. Перед проведением операции надо убедиться, что на счете есть достаточная для перевода сумма.

Пошаговый порядок погашения кредита частями:

  • на странице займа открыть «Операции по кредиту», перейти в операцию «Частично погасить кредит» (можно зайти через «Досрочное погашение»);
  • заполнить следующие реквизиты: счет или карта для списания, дата платежа, сумма (минимальную сумму можно рассчитать автоматически);
  • нажать «Оформить заявку», проверить введенные параметры, подтвердить после получения СМС;
  • заявка отправляется в банк, автоматическое списание произойдет в указанную заемщиком дату.
Читайте также:  Социальная норма жилой площади на одного человека

Для проверки данных о проведенной транзакции необходимо через раздел «Досрочное погашение» найти «Историю досрочных операций».

Остаток задолженности для полного преждевременного погашения рассчитывается на текущий день, независимо от выбранной даты проведения операции. Если закрытие кредита будет производиться в другой день, к вычисленной сумме прибавляют «набежавшие» проценты.

Пошаговый порядок полного гашения кредита:

  1. открыть «Досрочное погашение» и «Полностью погасить»;
  2. заполнить параметры на открывшейся странице: счет списания, дата платежа (по умолчанию установлена дата следующего платежа), нажать «Оформить заявку»;
  3. проверить реквизиты, подтвердить, ввести код из СМС, отправить на рассмотрение.

Транзакцию можно проверить в «Истории досрочных погашений» через раздел «Кредиты». Проверку желательно выполнить на следующий день после автоматического списания. В отделении надо запросить справку о полном закрытии задолженности.

Заявление

Процедура досрочного закрытия кредита в Сбербанке является простой, но имеет свои нюансы. Заемщик должен правильно рассчитать сумму к погашению, подать заявление в установленный срок. Важно проверить факт зачисления денег в счет погашения, чтобы убедиться, что проценты больше не будут начисляться.

При частичном погашении клиент имеет право изменить параметры займа. Для этого надо обратиться в отделение для составления нового графика платежей.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Далеко не каждое финансовое учреждение России даёт своим клиентам право рассчитаться по займу раньше срока. Клиентам Сбербанка повезло, так как у них есть возможность получать кредиты на выгодных условиях и при желании погашать задолженность, опережая установленные контрактом сроки. Эмитент предоставляет несколько видов займов. Наша цель разобраться, как осуществляется досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах.

Аннуитетные платежи: чем отличаются от других схем?

Оформляя займ, вы можете выбрать схему, по которой в дальнейшем будете рассчитываться с финансовым учреждением. Аннуитетный платёж предполагает, что возврат долга финучреждению будет осуществляться в равных долях в одни и те же сроки.

Особенность вида в том, что на начальном этапе в плановый платёж закладывается около 30% от того, что составляет основной долг. С прошествием времени эта цифра возрастает. Это означает, что заёмщику выгоднее не затягивать с возвратом средств вплоть до последней даты, а рассчитаться раньше. Так он сэкономит деньги.

Каким может быть досрочное погашение при аннуитетных платежах?

При описываемом типе платежей по займу вы можете произвести один из 2-х вариантов расчётов:

  • полностью вернуть долг банку;
  • сделать частичное погашение суммы долга.

И первое, и второе выгодно.

Частичное

Частичной выплате, то есть, когда клиент отдаёт банку не всё, что задолжал, а половину или какую-то часть, также характерны два варианта:

  • при перерасчёте неизменным остаётся срок, в течение которого клиент обязался произвести погашение, но уменьшается сумма ежемесячных взносов на счёт финучреждения;
  • сумма ежемесячного платежа остаётся прежней, но меняется срок в сторону уменьшения.

Полное

Наиболее выгодный вариант – полное досрочное погашение долга перед Сбербанком. В этом случае сумма, которую клиент должен переплатить уменьшается на максимальный показатель.

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения тела займа расписаны в договоре, заключаемом между банком и клиентом. В нём говорится, что последний должен обратиться в финучреждение заранее (за месяц до очередного платежа), рассчитать количество средств, которые нужно будет отдать и заполнить специальный бланк заявления. Его можно получить в банке или скачать в интернете.

Если обратиться позже, к примеру, за неделю до очередного перевода денег, проценты за эту неделю останутся неучтёнными. В результате, они будут считаться долгом, на который будут начисляться новые проценты.

Читайте также:  На какие счета может быть наложен арест

Как все правильно рассчитать?

Следует учитывать, что при досрочном погашении кредита, правила расчёта зависят от того, какой у вас тип займа: дифференцированный или аннуитетный. Во втором случае расчёты производить намного проще.

Чтобы не допустить ошибку при расчётах, воспользуйтесь следующим:

  • графиком погашения долга, полученным при подписании контракта;
  • онлайн калькулятором для Сбербанка, расположенном на стороннем сайте (у СБ на ресурсе такого калькулятора нет);
  • помощью кассира в одном из офисов финучреждения.

При досрочном погашении кредита узнать, какой долг за вами числится по займу с аннуитетной схемой расчётов, легко, так как задолженность равномерно распределяется по всему периоду.

Пошаговая инструкция действий

Если намерены досрочно погасить задолженность по взятому в Сбере займу, алгоритм ваших действий должен быть следующим:

  1. Внимательно прочитайте контракт, который заключили со Сбербанком, особенно пункты, посвящённые досрочному закрытию долга. Изучите выданный менеджером график.
  2. Произведите самостоятельные расчёты, чтобы прикинуть, готовы ли закрыть кредит.
  3. Сверьте полученные цифры с цифрами, которые предоставит банковский менеджер при обращении в учреждение или онлайн калькулятор.
  4. Заполните бланк заявления о том, что намереваетесь осуществить досрочное погашение.
  5. Ближе к сроку выплат перечислите на счёт необходимое количество денег.
  6. Придите в офис учреждения, чтобы получить новый график, если погашали часть долга, и справку о закрытии кредита, если внесли всю сумму.

Не забудьте поинтересоваться, какую сумму сэкономили в результате своих действий.

Как производят перерасчет запланированного платежа при частичном погашении?

Как уже отмечалось, при частичном закрытии долга перед банком могут изменить либо ежемесячный взнос, либо срок. Для Сбербанка характерен только первый вариант с изменением суммы.

Желательно уметь рассчитывать новый график, чтобы проконтролировать банковских работников. Для этого вам нужно знать:

  • долг до погашения;
  • остаток после внесения денежных средств;
  • срок, который остался.

В Сбербанке для расчёта применяется специальная формула: X=S/N + M, где

X – то, что вам придётся ежемесячно отчислять на банковский счёт;

S – остаток вашего долга;

N – количество месяцев, в течение которых вы будете оставаться должником;

M – месячная процентная ставка.

Как рассчитываются проценты переплаты?

Для того чтобы рассчитать, сколько вы переплатили, необходимо сумму процентов разделить на месяцы, в которые вы использовали банковские средства.

Можно также попросить рассчитать для вас сумму переплаты кредитного инспектора и сравнить его данные с вашими.

Чем выгоден аннуитетный платеж?

При дифференцированных платежах будет меньше переплата. У аннуитетного типа расчётов тоже есть выгоды:

  • на начальном этапе нужно меньше платить, что позволяет втянуться в кредитные обязательства;
  • заёмщик всегда в курсе, сколько ему нужно внести на счёт финучреждения и когда.

Аннуитетный платеж, по отзывам многих пользователей, легче отдавать.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

При досрочном закрытии кредита у заёмщика есть возможность вернуть часть денег, уплаченных за страховку. Речь идёт о периоде кредитования, который не был использован. Алгоритм возврата денег такой:

  1. Обращаетесь в страховую компанию или Сбербанк.
  2. Заполняете специальную форму заявления.
  3. Предоставляете необходимые документы:
  • копию удостоверения личности;
  • копию контракта, заключённого с банком;
  • справку о том, что ничего не должны финучреждению.
  1. Ждёте принятия решения.
  2. При положительном ответе ожидаете, когда деньги будут зачислены на счёт.

Заключение

Даже состоятельные люди некомфортно чувствуют себя при наличии долга. Если появилась возможность частично или полностью погасить задолженность перед Сбербанком, непременно воспользуйтесь ею. Помните, что мало просто внести деньги на счёт, нужно за месяц до следующего платежа обратиться в банк с заявлением о своём намерении.

Подавляющее большинство будущих заемщиков, во время поиска банка-кредитора, обращают внимание на процентную ставку, максимальный срок выплаты кредитного долга и тому подобные вопросы. Но когда Вы уже сидите в кресле перед представителем банка и он задает Вам вопрос о том, какую систему оплаты Вы выбираете: аннуитетную или же дифференцированную, то тут Вы теряетесь, так как ничего не смыслите в этих вопросах. Представитель банка, конечно же, Вам все объяснить, но за много лет работы, он (она) уже прекрасно понимает, какая система будет выгоднее для банка, а потому и объяснять будет так, чтобы Вами было принято «правильное» решение. Вот почему важно разобраться самостоятельно в тонкостях этих вопросов.

Читайте также:  Приказы на прием работника и увольнение

Конечно же, можно посоветоваться с друзьями, которые, скорее всего, посоветуют Вам дифференцированную систему погашения кредитной задолженности. Но будут ли они правы? Разберемся в этом далее.

Аннуитетный платеж: что это такое?

Для начала стоит разобраться в том, что же такое аннуитетный платеж и с чем его едят. Аннуитетный платеж – это такая система погашения кредитной задолженности, при которой ежемесячно заемщик должен вносить одинаковую сумму, в которую входит и процентная ставка. Проще говоря, в самом начале сотрудник банка Вам рассчитает сумму ежемесячного платежа, которую Вам нужно запомнить и оплачивать определенный период. В сумму ежемесячного платежа будет входить и процентная ставка, но каждый раз она будет рассчитана от оставшейся суммы долга. Многие говорят о том, что при такой системе погашения, заемщик переплачивает лишний процент. Но человеку, не посвященному в тонкости математической науки, разобраться в этом очень сложно, так как расчет аннуитетного платежа совершается с помощью нескольких формул, вот почему куда проще все рассчитать, воспользовавшись специальным калькулятором, которых достаточно много в сети.

Насколько выгоден аннуитетный платеж?

Аннуитетный платеж, как уже было сказано выше, — это равная сумма, которую Вам будет необходимо выплачивать за весь период погашения кредитной задолженности. При этом в самом начале большую часть этой суммы составляют проценты, которые и есть доходом банка, а вот доля кредитного долга в первом платеже достаточно мала, но с каждым новым платежом доля процентов будет уменьшаться, а доля выплачиваемого долга – увеличиваться.

Дифференцированная система погашения кредита предусматривает равную долю кредитного долга в каждом платеже, но в самом начале выплаты, заемщик платит, сверху кредитного долга, еще и процентный долг и с каждым новым платежом процентная доля платежа будет становиться все меньше и меньше. Таким образом самый первый платеж будет наибольшим, а самый последний сравнительно небольшим.

Достоинства аннуитентного платежа

Главным достоинством аннуитетного платежа является то, что Вам достаточно запомнить одну цифру и, в дальнейшем, без проблем погашать одну и ту же сумму. Что касается дифференцированного платежа, то тут перед Вами всегда должна быть таблица (или список), которые будут информировать Вас о том, какую сумму нужно оплатить. Если такую таблицу (или список) Вы потеряете, то ежемесячно Вам придется обращаться в банк, чтобы его сотрудник подсказал Вам сумму.

Так какой же все-таки системе отдать предпочтение? На самом деле все достаточно индивидуально. Если Вы можете позволить себе оплачивать достаточно большие суммы первые месяцы погашения кредита, то Вы смело можете послушаться совета товарищей и отдать предпочтение дифференцированной системе погашения кредитной задолженности. Если же у Вас такой возможности нет, то легче воспользоваться аннуитентной системой погашения и ежемесячно платить определенную стабильную и меньшую сумму.

Помните: решение всегда остается за Вами – взвешивайте все «за» и «против» и не позволяйте никому решать за Вас.

Ссылка на основную публикацию
Спортзал в подвале частного дома
Организация фитнес-центра в подвале или цокольном этаже общественного нежилого здания не имеет ограничений по числу мест, площади, музыкальному сопровождению. Однако,...
Сколько стоит замена счетчика газа в квартире
Как и любое техническое оборудование газовые счетчики имеют определенный срок эксплуатации. Он зависит от типа и марки прибора. Меры по...
Сколько стоит заверить согласие у нотариуса
Стоимость нотариальных действий складывается из нотариального тарифа (он установлен законом и един для всех нотариусов) и стоимости правовой и технической...
Споры с управляющими компаниями судебная практика
Споры о понуждении управляющей компании (УК или ТСЖ) к исполнению своих обязанностей. В этой публикации адвокат Цехер Г. Я. приводит...
Adblock detector