Суд по кредитной карте сбербанка

Суд по кредитной карте сбербанка

Решаем юридические и финансовые вопросы

Сбербанк незаконно берёт комиссию за снятие наличных с кредиток

Договор на кредитную карту Сбербанка ущемляет права потребителей, поскольку предусматривает комиссию за снятие наличных в банкоматах. Это установил Роспотребнадзор и подтвердил суд в Забайкальском крае1. Поводом стала история жительницы Читы, которая сняла деньги с кредитки и заплатила комиссию в четыре раза больше снятой суммы. Как это получилось и на каких нормах основывался суд — расскажем ниже. На комиссии по кредиткам зелёный банк может зарабатывать не меньше пяти миллиардов ежегодно. Если Роспотребнадзор выступит с коллективным иском и по всей стране разом запретит комиссию, Сбербанк рискует потерять эти миллиарды.

Эта история началась в ноябре 2016-го. Елена Валентиновна2 оформила кредитку Сбера с лимитом в 120 тысяч. До поры до времени она спокойно пользовалась пластиком, пока в феврале 2017-го ей срочно не понадобились наличные. Под рукой не оказалось другой карты, и Елена вынуждена была снять всего-то 100 рублей со своей кредитки. За эту операцию с неё взяли конскую комиссию в 390 рублей. Почти вчетверо больше.

Возмутившись таким соотношением цифр, женщина написала заявление в Роспотребнадзор. Инспектор нашёл положения договора, которые касаются комиссии, ущемляющими права потребителя. Перефразируя, Сбербанк поставил собственные правила обслуживания карт выше требований федерального закона.

Вооружившись этим актом, инспектор пошёл в арбитражный суд Забайкальского края и по административной статье 14.8 оштрафовал Сбербанк на 20 тысяч. Суд согласился, что брать с клиента ещё и комиссию, когда он снимает наличку по кредиту, незаконно. Банк решение первой инстанции оспорил, но проиграл. Апелляционная инстанция осталась на стороне Роспотребнадзора и Елены. Читинский четвёртый апелляционный суд признал незаконными 8-й и 16-й пункты тарифа на обслуживание кредитных карт линейки Visa и MasterCard.

Упомянутые пункты устанавливают комиссию в 3% за снятие нала с кредитки в «родных» банкоматах и 4% — в чужих. При этом комиссия не может быть меньше 390 рублей. Отдельно они регулируют комиссию за «экстренную выдачу наличных», например, в другой стране, когда клиент потерял карту. Тут она равна минимум шести тысячам рублей.

Рассказываем, какой логикой руководствовался суд, когда принимал решение.

Когда клиент оформляет карту, ему по факту открывают кредитную линию: трать, уважаемый клиент, сколько душе угодно, но в пределах установленного лимита. Банк зарабатывает на обслуживании карты и взимании процентов, если клиент не вовремя вносит платежи.

Основа кредитного договора — собственно предоставление заёмных средств. Это и есть основная и единственная услуга, которую банк предоставляет клиенту. Действия, требуемые от клиента, чтобы до этих средств «добраться», должен оплачивать сам банк, считает суд.

Читинский судья напомнил юристам Сбера про закон «О потребительском кредите»

По нему, все операции по кредитному счёту (включая выдачу и внесение налички) должны быть для клиента бесплатными. (п. 17 ст. 5).

Затраты на операции по выводу налички уже должны быть включены в процентную ставку по кредиту, посчитал суд. Тут же выходит, что одну услугу невозможно получить без оплаты другой. Пока не заплатил комиссию, ты до кредитных средств (в виде наличных) не доберёшься.

В 2017-м у Сбербанка было 13,5 млн активных кредитных карт. Если предположить, что хотя бы половина клиентов раз в год да снимала наличные с кредитки и платила за это минимально установленные 390 рублей, выручка банка на этой нехитрой операции составила бы 5,3 миллиарда рублей.

Мы спросили у главы общества защиты прав потребителей «Потребнадзор» Александра Виноградова, как он оценивает ситуацию.

— Похожая ситуация была году в 2012-м с банком «Русский стандарт». Герман Греф (глава Сбербанка. — Прим. Лайфа) берёт в руки инструменты, которые были запрещены на территории страны. Роспотребнадзор по закону обязан выйти в суд с иском от неопределённого круга лиц, чтобы поменять договор со Сбербанком, — считает Виноградов. — И потребовать возместить убытки неопределённому кругу лиц. Срок давности по такому иску — три года. Здесь должен и ЦБ отреагировать. Выпустить приказ, например.

Виноградов рассказал, что следует сделать клиенту, если он считает, что комиссию взяли незаконно.

В Сбербанке говорят, что комиссия берётся законно.

— В силу положений ч.1 статьи 29 «Закона о банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно правовой позиции Конституционного суда, само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств со счёта гражданина ещё не свидетельствует о том, что он лишён возможности распоряжения денежными средствами; клиент может оставить эти денежные средства на счёте для дальнейшего их использования, в том числе в безналичных расчётах. На основе данной позиции Конституционного суда сложилась положительная для банков судебная практика, и судебные акты, принятые в защиту прав потребителя по делу № А78-15701/2017, по нашему мнению, следует рассматривать как частный случай, — рассказали Лайфу в пресс-службе банка.

1. Дело № А78-15701/2017 Четвёртого арбитражного апелляционного суда Читы.

2. Имя изменено во исполнение закона № 152-ФЗ «О персональных данных». У редакции есть полное ФИО клиентки и номер договора.

Наши читатели интересуются, как действовать, если вдруг пришлось судиться со Сбербанком из-за задолженности по кредитной карте. Все нюансы этого процесса подробно описаны в статьях гл.42 ГК РФ.

Долг по кредитке может образоваться в нескольких случаях:

  • Образован по вине мошенников, воспользовавшихся счетом клиента банка.
  • Нежелание владельца пластика рассчитываться с кредитором и отказ от пользования заемными средствами после подписания кредитного договора.
Читайте также:  Аренда квартиры с дальнейшим выкупом

В обоих этих случаях придется пройти через суд, в процессе которого будут установлены факты образования задолженности, личность того, кто воспользовался заемными средствами, степень вины держателя карты.

Бывают ситуации, когда просрочка образуется и по вине самого банка. Некоторые финансовые учреждения присылают пластик без соглашения с клиентом, а по пути с ним может случиться что угодно. С другой стороны, обычно карта отправляется неактивной, а для активации нужна идентификация заемщика и подписание договора. Именно так и делает Сбербанк. Поэтому никто не сможет воспользоваться деньгами. Больше о процедуре активации читайте по этой .

Если вам предстоит столкнуться с банком в суде, то обязательно заручитесь поддержкой адвоката или кредитного юриста.

Что делает кредитор до подачи в суд

Для начала специалисты будут напоминать о просрочке путем смс и телефонных разговоров. Могут предложить реструктуризацию (подробнее о ней читайте ) или рефинансирование (взятие нового займа на более привлекательных условиях для погашения текущего, больше информации по ).

Как правило, клиенты просто прекращают выплаты и избегают диалога с кредитором. В этом случае у банка остается лишь несколько вариантов решения проблемы.

Он может продать текущий долг коллекторам, которые порой «выбивают» долги достаточно жесткими методами. Стоит отметить, что они должны использовать только законные методы. О том, что можно и нельзя делать коллекторам, вы узнаете из этой статьи.

Второй вариант – подача иска в суд, и это предпочтительнее для должника. Ниже объясняем почему:

  • Приостанавливается начисление штрафов и процентов. Сумма задолженности в результате меньше, чем если бы банк продолжал пытаться получить оплату.
  • Заемщик может попросить судью уменьшить или отменить штрафные санкции, возвратить страховку, отсрочить исполнение судебного решения. Во всем этом могут помочь консультации грамотного юриста.

Клиент может привести доказательства того, что не вносил платежи по причинам, не зависящим от него. В их качестве выступают: выписка из больницы, приказ об увольнении и другие.

Должнику необходимо заявить о перерасчете штрафных санкции в соответствии со ст. 333 ГК. Многие забывают об этом, а на самом деле задолженность в основном как раз и состоит из пеней и неустоек.

Кредитор, в свою очередь, может воспользоваться «облегченным» вариантом взыскания, обратившись в мировой суд. Это очень удобно для банка, но крайне невыгодно для должника.

В большинстве случаев суд освобождает от существенной части долга, оставляет к выплате тело кредита и начисленные проценты в соответствии с договором. Больше о том, как дело решается в пользу заемщика, читайте по этой .

Что после заседания

Исполнительное производство переходит к приставам, они направляют свое требование должнику по почте.

Действовать нужно следующим образом:

  • В течение 5 дней после получения требования подайте заявление в мировой суд с просьбой отсрочить исполнение решения или предоставить отсрочку погашения. Если доказано, что должник не имел мошеннического умысла, то пойдут навстречу.
  • Не игнорируйте повестки от приставов. Соглашайтесь на удержания, чтобы избежать ареста или конфискации имеющегося в собственности имущества.

Совет! Если у вас есть кредитная карта и наступили проблемы с ее оплатой, а также в этом банке есть зарплатный счет, подумайте над открытием дебетовой карточки для получения заработной платы в другом банке, где у вас нет кредитных счетов. Иначе банк, должником которого вы являетесь, будет списывать до 50% с ваших зарплат или пенсий, как только они будут поступать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите . >Суд со Сбербанком по кредиту

Как проверить, подал ли Сбербанк на меня в суд?

Узнать о том, что банк подал на вас в суд, можно несколькими путями.

Чаще всего заемщику приходит судебная повестка по почте. В большинстве случаев она является подлинной. Коллекторы и банки не занимаются их подделкой. Если же возникли сомнения, нужно выполнить следующую последовательность действий:

  1. Зайдите на официальный сайт суда, указанный в повестке. Используйте опцию поиска в разделе «Судебное производство». Для этого необходимо указать свою фамилию. Если исковое заявление действительно существует, то оно отобразится в результатах поиска. Там же можно будет ознакомиться с имеющейся информацией, найти дату и время проведения заседания.
  2. Посмотрите на саму повестку. На ней должна стоять печать синего цвета. Текст должен быть напечатанным, подобные документы вручную не заполняют.
  • Телефонный звонок

Не всегда суд отправляет повестку. Иногда все ограничивается телефонным звонком. Под видом работников суда вам могут позвонить коллекторы или банковские специалисты. Делают они это намеренно, чтобы оказать воздействие на должника, испугать его и заставить выполнить обязательства по кредиту.

Звонки сотрудники банка совершают и открыто, предупреждая клиента о том, что иск в суд уже подан. Они предлагают решить проблему в досудебном порядке.

Если вам позвонили из суда или банка, необходимо:

  1. Узнать, в каком суде находится дело. Узнайте точную дату и время заседания.
  2. Зайти на сайт нужного суда и проверить информацию.

Что делать, если название суда неизвестно?
Не всегда удается выяснить название суда. В таком случае придется потратить несколько больше времени на выяснение. Советы по поиску нужного банка:

  • Узнайте, какой территориальный суд рассматривает дела по вашему месту жительства.
  • По адресу Сбербанка найдите их территориальный суд.
  • Просмотрите кредитный договор. Возможно, в нем уже указан определенный суд.
Читайте также:  Возврат ошибочно переведенных денежных средств

Все эти варианты необходимо проверить. Если поиски не дали результатов, то, скорее всего, иск банком подан не был.

Изучаем материалы дела, оцениваем последствия.

Итак, вы узнали, что дело уже находится в суде. Дальше вы должны оценить возможные последствия. Первым делом нужно обратиться в канцелярию суда. Они должны предоставить вам материалы по делу. Для этого необходимо:

  • Предъявить паспорт.
  • Заполнить заявление.

Изучить информацию можно на месте или сделать фото всех страниц, чтобы рассмотреть все более детально и без спешки.

Особое внимание нужно уделить следующим документам:

  • Исковому заявлению. В нем можно найти информацию о том, какие требования выставил банк, как изложил обстоятельства дела. Там указывается сумма, которую кредитор хочет получить от должника.
  • Кредитному договору.
  • Графику платежей.
  • Расчетам по задолженности.
  • Выписке по счету.

Если вы готовы погасить долг в полном размере, то можно попробовать решить вопрос с банком самостоятельно. В противном случае придется обращаться к юристу, если сами вы не имеете достаточных знаний.

Весомыми аргументами в суде будут только четкие объяснения, желательно, с опорой на законы, действующие России. Давить на жалость не получится.

Этапы рассмотрения дела в суде

Суд со Сбербанком по кредиту состоит из двух этапов: предварительное и основное слушание. Длительность любого из них может пройти за несколько десятков минут или затянуться на несколько часов.

Здесь вы впервые встречаетесь с судьей, ведущим ваше дело. Можно не готовиться к предварительному слушанию, как таковых решений там не принимают. Человек без юридического образования понять сможет немного. Разве что узнать дату и время основного слушания. На эту встречу лучше идти вместе со своим адвокатом или даже отправить только его одного.

Основное слушание.
Оно не всегда ограничивается одним заседанием. Иногда его переносят из-за нарушения условий, необходимых для начала разбора судебного дела.

Основное слушание имеет ряд существенных отличий:

  1. Во время заседания вам необходимо юридически грамотно изложить возражения по делу, причем они должны быть подкреплены законодательными актами. Нужно доказать неправоту кредитора, иметь четкую позицию. Стоит также предоставить таблицы с расчетами по задолженностям. Все они должны соответствовать законам. Важно указать, какую сумму задолженности вы согласны погасить. Отсутствие этих документов в большинстве случаев приводит к проигрышу процесса.
  2. Наверняка заседание не обойдется без каверзных вопросов со стороны банка, а может, и судьи. Важно давать обоснованные ответы. Никакие бытовые моменты приняты во внимание не будут. Давление на жалость может и вовсе вызвать негатив.
  3. Результатом заседания является окончательное решение суда в отношении поданного иска. Исполнить его придется в любом случае. При необходимости судебные приставы найдут способы взыскания задолженности. Тем более, у них на это есть законные основания и необходимые инструменты воздействия.

Нужно понимать, что очень важно выстроить позицию защиты грамотно. Сделать это самостоятельно вряд ли получится. Не забывайте, что интересы банка будут представлять узкопрофильные специалисты с юридическим образованием и большим опытом работы. Нужно позаботиться о том, чтобы в суде вас отстаивал квалифицированный специалист.
Решение вынесено – что дальше?

Многие задаются вопросом о том, а что же делать после того, как суд вынес решение? Придется ли платить по обязательствам или можно оспорить решение, уклониться от исполнения? Ответчик может подать апелляцию. Правда, это будет чисто формальной процедурой. Если верить статистике, подавляющее большинство решений по таким делам не изменяют, они остаются в силе. Апелляция сможет отсрочить время уплаты на срок до 2 месяцев. Суд может вынести решение о рассрочке выплат, но и этот срок не увеличивают более чем на 3-4 месяца.

Средств не хватает – что делать?
Нужно постараться погасить задолженность, хотя бы частично. Если у вас есть личное имущество, имеет смысл продать его самостоятельно. Судебные приставы в случае неуплаты его все равно изымут. Касается это не только автомобилей, но и различной электроники, бытовой техники.

Если на вас оформлено какое-то имущество и вы переписываете его на своих близких, друзей, помните, что такие сделки можно оспорить в суде. В худшем случае вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Если продажа всего имущества не смогла помочь покрыть всю задолженность, будьте готовы к тому, что часть вашей зарплаты будут удерживать в пользу Сбербанка. Это отрицательно сказывается не только на финансовом положении, но и на отношениях с работодателем, коллегами.

В любом случае, нужно понимать, что судебное решение в пользу Сбербанка принесет много проблем. Повлиять на ситуацию будет уже невозможно.

Что нужно сделать, чтобы выиграть суд?

Не каждое дело можно выиграть. Если вы взяли кредит и не выплачивали его согласно условиям договора, то суд примет решение в пользу Сбербанка. Исключения есть, но они бывают очень редко. Например, в случае истечения срока давности по кредиту суд может принять сторону ответчика. Под «выигрышем» стоит понимать ситуацию, когда сумма вашей задолженности в ходе судебного рассмотрения дела была уменьшена.

Нарушение обязательств по кредитному договору почти всегда влечет за собой ощутимый рост процентов и штрафов. Бывает и так, что они в разы превышают сумму по кредиту. Важно грамотно выстроить линию защиты в суде. Иначе, все эти астрономические проценты и штрафы вам придется заплатить. Грамотный адвокат может снизить сумму в несколько раз.

Читайте также:  Как написать приказ о нормах расхода топлива

Обратившись к юристу, вы сразу же получите ответ о том, какие есть перспективы в этом деле. Возможно, адвокат даже сможет оценить, на какую сумму можно будет снизить итоговые выплаты.

Сайт о банковских услугах. Добавь свою историю или задай вопрос. Комментируй посты и самый лучший комментарий будет опубликован на сайте.

Судебный прецедент состоялся: «Сбербанк незаконно берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты»

И о чудо суд принял решение, что Сбербанк нарушает закон. Оказывается, банк уже включил затраты на операции по снятию наличных с кредитной карты, эти затраты сидят уже в процентной ставке по кредиту. Т.к. закон «О потребительском кредите» гласит, что внесение и выдача денежных средств должны быть для клиента бесплатными, т.к. это операции по кредитному счету и процент по кредиту все затраты уже в себя включил.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Наши читатели интересуются, как действовать, если вдруг пришлось судиться со Сбербанком из-за задолженности по кредитной карте. Все нюансы этого процесса подробно описаны в статьях гл.42 ГК РФ.

Долг по кредитке может образоваться в нескольких случаях

  • Образован по вине мошенников, воспользовавшихся счетом клиента банка.

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
От 10% годовых
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
Заявка

В обоих этих случаях придется пройти через суд, в процессе которого будут установлены факты образования задолженности, личность того, кто воспользовался заемными средствами, степень вины держателя карты.

Бывают ситуации, когда просрочка образуется и по вине самого банка. Некоторые финансовые учреждения присылают пластик без соглашения с клиентом, а по пути с ним может случиться что угодно. С другой стороны, обычно карта отправляется неактивной, а для активации нужна идентификация заемщика и подписание договора. Именно так и делает Сбербанк. Поэтому никто не сможет воспользоваться деньгами. Больше о процедуре активации читайте по этой ссылке.

Если вам предстоит столкнуться с банком в суде, то обязательно заручитесь поддержкой адвоката или кредитного юриста.

Что делает кредитор до подачи в суд

Для начала специалисты будут напоминать о просрочке путем смс и телефонных разговоров. Могут предложить реструктуризацию (подробнее о ней читайте здесь) или рефинансирование (взятие нового займа на более привлекательных условиях для погашения текущего, больше информации по ссылке).

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Как правило, клиенты просто прекращают выплаты и избегают диалога с кредитором. В этом случае у банка остается лишь несколько вариантов решения проблемы.

Он может продать текущий долг коллекторам, которые порой «выбивают» долги достаточно жесткими методами. Стоит отметить, что они должны использовать только законные методы. О том, что можно и нельзя делать коллекторам, вы узнаете из этой статьи.

Второй вариант – подача иска в суд, и это предпочтительнее для должника. Ниже объясняем почему:

  • Приостанавливается начисление штрафов и процентов. Сумма задолженности в результате меньше, чем если бы банк продолжал пытаться получить оплату.
  • Заемщик может попросить судью уменьшить или отменить штрафные санкции, возвратить страховку, отсрочить исполнение судебного решения. Во всем этом могут помочь консультации грамотного юриста.

Клиент может привести доказательства того, что не вносил платежи по причинам, не зависящим от него. В их качестве выступают: выписка из больницы, приказ об увольнении и другие.

Должнику необходимо заявить о перерасчете штрафных санкции в соответствии со ст. 333 ГК. Многие забывают об этом, а на самом деле задолженность в основном как раз и состоит из пеней и неустоек.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кредитор, в свою очередь, может воспользоваться «облегченным» вариантом взыскания, обратившись в мировой суд. Это очень удобно для банка, но крайне невыгодно для должника.

В большинстве случаев суд освобождает от существенной части долга, оставляет к выплате тело кредита и начисленные проценты в соответствии с договором. Больше о том, как дело решается в пользу заемщика, читайте по этой ссылке.

Что после заседания

Исполнительное производство переходит к приставам, они направляют свое требование должнику по почте.

Действовать нужно следующим образом:

    В течение 5 дней после получения требования подайте заявление в мировой суд с просьбой отсрочить исполнение решения или предоставить отсрочку погашения. Если доказано, что должник не имел мошеннического умысла, то пойдут навстречу.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Совет! Если у вас есть кредитная карта и наступили проблемы с ее оплатой, а также в этом банке есть зарплатный счет, подумайте над открытием дебетовой карточки для получения заработной платы в другом банке, где у вас нет кредитных счетов. Иначе банк, должником которого вы являетесь, будет списывать до 50% с ваших зарплат или пенсий, как только они будут поступать.

Ссылка на основную публикацию
Столбик у тротуара или дороги
Слово из 5 букв, первая буква - «Т», вторая буква - «У», третья буква - «М», четвертая буква - «Б»,...
Спортзал в подвале частного дома
Организация фитнес-центра в подвале или цокольном этаже общественного нежилого здания не имеет ограничений по числу мест, площади, музыкальному сопровождению. Однако,...
Споры с управляющими компаниями судебная практика
Споры о понуждении управляющей компании (УК или ТСЖ) к исполнению своих обязанностей. В этой публикации адвокат Цехер Г. Я. приводит...
Стоит ли проводить газ в частный дом
Наличие коммуникаций является важным фактором для комфортного проживания в загородном доме. Увы, но даже в Московской области, на территории множества...
Adblock detector